銀行活動(dòng)總結(jié)集錦15篇
總結(jié)是事后對(duì)某一階段的學(xué)習(xí)或工作情況作加以回顧檢查并分析評(píng)價(jià)的書面材料,它能幫我們理順知識(shí)結(jié)構(gòu),突出重點(diǎn),突破難點(diǎn),因此好好準(zhǔn)備一份總結(jié)吧。那么總結(jié)應(yīng)該包括什么內(nèi)容呢?以下是小編幫大家整理的銀行活動(dòng)總結(jié),供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行活動(dòng)總結(jié)1
我做客戶經(jīng)理已經(jīng)快一年了,當(dāng)初行里的領(lǐng)導(dǎo)把我安排到這么重要的崗位,還特意安排我去哈爾濱學(xué)習(xí),對(duì)此非常感激,下面我就說說我在客戶經(jīng)理崗位中的一些做法:
一、維護(hù)客戶要循序漸進(jìn)?蛻艚(jīng)理的工作方式就是通過打電話主動(dòng)聯(lián)系客戶來購買理財(cái)產(chǎn)品。但在我們和客戶都非常陌生甚至都沒有見過面的情況下,如果直接向客戶營銷基金、黃金或是保險(xiǎn),那么成功的概率非常低。我的做法是:在客戶的定期存款到期的時(shí)候?qū)蛻暨M(jìn)行提醒并借這個(gè)機(jī)會(huì)向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品,這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低,期限短、收益固定,客戶比較容易接受。如果客戶對(duì)這些產(chǎn)品有興趣并且愿意來網(wǎng)點(diǎn)購買理財(cái)產(chǎn)品,就利用和客戶見面的機(jī)會(huì)作進(jìn)一步的溝通和交流。如此反復(fù)幾次客戶經(jīng)理對(duì)客戶就應(yīng)該有一個(gè)比較深入的了解,包括客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好等,可以有針對(duì)性的向客戶推薦產(chǎn)品,同時(shí)向客戶講解一些理財(cái)知識(shí)和投資理念,引導(dǎo)客戶將一部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到基金、黃金等產(chǎn)品上來。對(duì)于新客戶的營銷要謹(jǐn)慎,一旦沒有賺錢甚至賠錢就很難進(jìn)行二次營銷了。
二、注重對(duì)理財(cái)知識(shí)的積累和財(cái)經(jīng)信息關(guān)注,F(xiàn)階段我們面對(duì)的大部分客戶對(duì)理財(cái)知識(shí)和相關(guān)的財(cái)經(jīng)信息了解的都不多,客戶經(jīng)理就應(yīng)該在這些方面表現(xiàn)的專業(yè)一些,有利于增強(qiáng)客戶對(duì)我們的信任,進(jìn)而完成營銷工作。
三、營銷策略要靈活多變。我們的很多客戶在過去都有投資失敗的經(jīng)歷,比如投資基金被套,那我們就轉(zhuǎn)變思路向他介紹黃金;股票型基金被套就向他介紹債券型的;大盤指數(shù)基金被套就向他介紹中小板基金或是QDII基金;如果以上投資產(chǎn)品都別套,就換個(gè)人營銷,原來是柜員A營銷就換成柜員B,柜員B不行就換成C…
再說說我隊(duì)這個(gè)工作崗位的一些看法:
一、客戶經(jīng)理應(yīng)該具備良好的溝通能力以及人際交往能力,注重培養(yǎng)和客戶之間的感情。現(xiàn)在銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈,金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重,同時(shí)隨著電子銀行的快速發(fā)展,物理網(wǎng)點(diǎn)的分布對(duì)客戶的影響也越來越小。這就造成了
客戶的'資產(chǎn)放在哪家銀行都一樣,買誰家的產(chǎn)品都一樣。要想把客戶留住就需要感情來維系。
二、維護(hù)客戶要用心。客戶經(jīng)理所面對(duì)的貴賓客戶是一個(gè)相對(duì)固定的群體,數(shù)量有限,要想持續(xù)地取得出色的業(yè)績,需要經(jīng)常接觸這些客戶,多次向他們營銷理財(cái)產(chǎn)品。這就要求客戶經(jīng)理要取得客戶的信任,包括職業(yè)道德方面和理財(cái)投資的能力方面,在維護(hù)客戶的過程中要用心,使其資產(chǎn)保值增值,滿足客戶的理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>
以上是我在客戶經(jīng)理崗位工作一年來的一些心德體會(huì),希望在今后的工作中,通過自己的不斷努力,將我行的高端客戶維護(hù)好、拓展好。
銀行活動(dòng)總結(jié)2
3月15日是一年一度的國際消費(fèi)者權(quán)益日,為深入推動(dòng)金融消費(fèi)者宣傳教育,切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,廣發(fā)銀行安陽彰德路支行在“3.15國際消費(fèi)者權(quán)益日”到來之際于3月14日進(jìn)行了金融宣傳活動(dòng),本次宣傳活動(dòng)受到了廣大市民群眾的歡迎,現(xiàn)總結(jié)如下:
一、本次活動(dòng)以“權(quán)利.責(zé)任.風(fēng)險(xiǎn)”為主題。
向金融消費(fèi)者宣傳其擁有的.各項(xiàng)法定權(quán)利、告知金額消費(fèi)者解決爭(zhēng)議的正當(dāng)渠道和方式,加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及對(duì)自身決策承擔(dān)責(zé)任方面的教育,引導(dǎo)消費(fèi)者合法、合理有序的維護(hù)自身權(quán)益。
二、本次活動(dòng)的宣傳主題之一是宣傳“新消法”。
“新消法”中規(guī)定消費(fèi)者享有的“安全權(quán)、知悉權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、索賠權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)”等權(quán)利和五種爭(zhēng)議解決方式,告知金融消費(fèi)者依法享有的權(quán)利及行使方式、解決糾紛的各種正當(dāng)渠道以及進(jìn)行投訴的途徑。通過“金融消費(fèi)者權(quán)益日”活動(dòng),使金融消費(fèi)者進(jìn)一步準(zhǔn)確自身的各項(xiàng)法定權(quán)利,引導(dǎo)金融消費(fèi)者理性維權(quán)。
活動(dòng)在我網(wǎng)點(diǎn)門口進(jìn)行宣傳,針對(duì)這次活動(dòng),我行向消費(fèi)者發(fā)放了權(quán)益保護(hù)知識(shí)宣傳冊(cè),還宣傳了防范電信詐騙、假幣識(shí)別等與群眾生活息息相關(guān)的金融知識(shí)。這次活動(dòng)幫助市民更好地了解了金融知識(shí)和金融產(chǎn)品,有效提升了公眾對(duì)銀行金融產(chǎn)品的認(rèn)知和金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力,營造了放心消費(fèi)的良好氛圍。
在活動(dòng)期間分行高度重視金融消費(fèi)者咨詢、投訴受理處理工作,妥善處理金融消費(fèi)糾紛,并以此為契機(jī),進(jìn)一步加強(qiáng)分行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制建設(shè)。
銀行活動(dòng)總結(jié)3
兩節(jié)期間,按照省行《關(guān)于開展郵儲(chǔ)銀行跨年度宣傳活動(dòng)的通知》“要求,我分行認(rèn)真組織綜合宣傳和業(yè)務(wù)營銷活動(dòng),取得了良好效果,F(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),細(xì)化措施 為確?缒甓刃麄鳡I銷活動(dòng)有序開展,取得預(yù)期效果,我分行成立由主管行長任組長,辦公室、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、綜合業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部,信貸業(yè)務(wù)部、渠道與科技部等部門總經(jīng)理為成員的跨年度宣傳工作領(lǐng)導(dǎo)小組,并由辦公室、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、綜合業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部、渠道與科技部相關(guān)人員組成日常工作機(jī)構(gòu),具體負(fù)責(zé)活動(dòng)的組織、調(diào)動(dòng)、通報(bào)等工作。同時(shí),按照省行跨年度宣傳工作的總體要求,我分行結(jié)合自身實(shí)際,制定了具體的'落實(shí)方案,對(duì)各支行、各部門、各網(wǎng)點(diǎn)提出了具體明確的要求,將責(zé)任落實(shí)到人,按階段進(jìn)行推進(jìn)。
二、突出重點(diǎn),創(chuàng)新形式 圍繞××××主題,我分行根據(jù)元旦、春節(jié)“兩節(jié)”期間特點(diǎn)和社會(huì)對(duì)郵儲(chǔ)銀行的認(rèn)知程度,將宣傳重點(diǎn)放到形象宣傳和綜合業(yè)務(wù)宣傳上,突出宣傳郵儲(chǔ)銀行全功能國有商業(yè)銀行的形象,突出宣傳郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。一是印制了一批業(yè)務(wù)宣傳折頁和宣傳品,配發(fā)到支行,著力在網(wǎng)點(diǎn)營造
節(jié)日氛圍,提升網(wǎng)點(diǎn)形象,樹立郵儲(chǔ)銀行品牌;二是通過電梯廣告、電視廣告、燈桿廣告的線上媒體的投放,增強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行的社會(huì)知名度;三是借勢(shì)新聞媒體開展宣傳,“兩節(jié)”期間,繼續(xù)加強(qiáng)與《××日?qǐng)?bào)》等媒體的溝通聯(lián)系,以服務(wù)“三農(nóng)”支持中小企業(yè)發(fā)展、提升服務(wù)水平等為主題,組織稿件刊發(fā),通過軟新聞提升郵儲(chǔ)銀行的知名度。
三、認(rèn)真組織,系統(tǒng)推進(jìn) 一是做好宣傳品的配發(fā)布放工作。根據(jù)各支行實(shí)際情況,統(tǒng)籌考慮,將省行配發(fā)的宣傳品和市分行制作的宣傳品及時(shí)下發(fā)到支行,分配到各支行。二是要求各支行、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人高度重視此次宣傳營銷活動(dòng),要求支行長站在營銷一線,靠前指揮,率先垂范。三是在窗口加大宣傳力度,利用網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì),采取宣傳折頁、標(biāo)語、電視等形式,廣泛開展業(yè)務(wù)宣傳,帶動(dòng)了業(yè)務(wù)增長。三是是積極開展客戶走訪活動(dòng),利用節(jié)前期間,采取向客戶贈(zèng)送小禮品的方式,了解用戶需求,推介郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)。四是組織開展客戶答謝會(huì)、聯(lián)誼會(huì),增進(jìn)與客戶的溝通,提升客戶的忠誠度,挖掘客戶的潛在價(jià)值。兩節(jié)期間,各支行組織召開推介會(huì)、答謝會(huì)50余場(chǎng),發(fā)展保險(xiǎn)400余萬元。五是利用春節(jié)期間有利時(shí)機(jī),積極開展信貸宣傳站建設(shè),擴(kuò)展了業(yè)務(wù)宣傳渠道。目前,各支行已按市分行要求建立了10個(gè)宣傳站,并在顯著位置布放了信貸業(yè)務(wù)宣傳牌,為一季度加快信貸業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。
通過20xx年跨年度宣傳營銷活動(dòng)的開展,在很大程度上提高了郵儲(chǔ)銀行的社會(huì)知名度,和郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)品、服務(wù)的社會(huì)認(rèn)知度,對(duì)加快業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。
銀行活動(dòng)總結(jié)4
為進(jìn)一步增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力及員工幸福感,更好地激發(fā)員工活力,服務(wù)人民群眾,近日,xx銀行聊城分行組織開展了“溫暖xx青春追夢(mèng)健康有我”青年員工團(tuán)建活動(dòng)。
x月x日,x名青年員工在分行工會(huì)和團(tuán)支部的聯(lián)合組織下參加拓展活動(dòng);顒(dòng)秉承“安全防護(hù)第一,友誼第二,比賽第三”為原則,設(shè)置有熱身游戲、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)PK三個(gè)環(huán)節(jié),共包括戶外拓展、小組對(duì)抗和競(jìng)技接力等三個(gè)活動(dòng)。活動(dòng)中,大家積極投入,嘗試挑戰(zhàn)自己能力的極限,體驗(yàn)活動(dòng)的精彩,展現(xiàn)青年隊(duì)伍團(tuán)建緊張、嚴(yán)肅活潑、相互支持的良好精神風(fēng)貌。本次主題活動(dòng)內(nèi)容豐富,形式多樣,隊(duì)員參與度較高。團(tuán)隊(duì)建設(shè),選出隊(duì)長和隊(duì)秘,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確定好隊(duì)名、口號(hào)和隊(duì)歌,并向全體隊(duì)員展示團(tuán)隊(duì)建設(shè)成果;
在闖關(guān)“黏黏樂、跑酷區(qū)、網(wǎng)紅橋等”戶外和室內(nèi)活動(dòng)中,分行青年員工們敢于挑戰(zhàn)、積極配合、通力協(xié)作,圓滿完成了每個(gè)游戲項(xiàng)目。通過活動(dòng)不僅提升了員工間的'默契度和信任感,培養(yǎng)了團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神,釋放了工作壓力,同時(shí)激發(fā)了青年員工們對(duì)生活、工作積極樂觀的心態(tài),增強(qiáng)了對(duì)xx大家庭溫暖的感受。大家紛紛表示,要做好團(tuán)隊(duì)的事,不僅需要每個(gè)人各司其職,還需要大家協(xié)同努力,為xx銀行的發(fā)展貢獻(xiàn)新動(dòng)能。
下一步,該行將繼續(xù)落實(shí)上級(jí)行精神,為廣大青年員工提供放松和交流的機(jī)會(huì),提供鍛煉和展示的平臺(tái),激發(fā)青年才智,為實(shí)現(xiàn)分行高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)青春力量。
銀行活動(dòng)總結(jié)5
今年以來,某銀行根據(jù)省分行的統(tǒng)一安排和部署,搶抓“兩節(jié)”資金回籠旺季,強(qiáng)力實(shí)施以“伴你成長金鑰匙春天行動(dòng)”為主題的綜合營銷活動(dòng),各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展取得顯著成績。截止20xx年2月5日,各項(xiàng)存款總量達(dá)到億元,比年初凈增億元,其中個(gè)人儲(chǔ)蓄存款總量億元,比年初凈增億元;貸款余額億元,比年初增凈萬元;中間業(yè)務(wù)收入萬元,其中銀行卡實(shí)現(xiàn)收入元。
一、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo),精心部署“春天行動(dòng)”
省分行作出實(shí)行“春天行動(dòng)”的決定后,某銀行迅速召開行長辦公會(huì)、行務(wù)會(huì)、員工大會(huì)對(duì)省分行精神進(jìn)行傳達(dá)貫徹,對(duì)全行“春天行動(dòng)”市場(chǎng)營銷活動(dòng)進(jìn)行研究和布置。
一是切實(shí)強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)。為了提升認(rèn)識(shí),讓各級(jí)切實(shí)強(qiáng)化對(duì)“春天行動(dòng)”的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行黨委在行務(wù)會(huì)、主任會(huì)議上反復(fù)強(qiáng)調(diào),一年之際在于春,“兩節(jié)”期間,人流、物流、資金流高度聚集,是一年之中不可再生的稀缺資源,牢牢把握機(jī)遇,抓好“兩節(jié)”期間的市場(chǎng)營銷工作,對(duì)順利完成全行全年的工作目標(biāo),具有重大的.戰(zhàn)略意義。通過反復(fù)傳導(dǎo),各單位主要負(fù)責(zé)人普遍增強(qiáng)了對(duì)“春天行動(dòng)”的緊迫感和責(zé)任感,工作的主動(dòng)性大大提升。同時(shí),支行及時(shí)成立以黨委書記、行長任組長,副行長任副組長,支行前后臺(tái)部門負(fù)責(zé)人為成員的“伴你成長金鑰匙春天行動(dòng)”綜合營銷領(lǐng)導(dǎo)小組;各單位也相應(yīng)成立以主要負(fù)責(zé)人為組長,業(yè)務(wù)骨干為成員的工作小組,并明確各級(jí)專班組長、成員,對(duì)“春天行動(dòng)”各項(xiàng)工作目標(biāo)、措施,落實(shí)情況的具體責(zé)任,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)“春天行動(dòng)”的組織領(lǐng)導(dǎo)。
二是細(xì)化營銷方案。支行及時(shí)出臺(tái)《某銀行“伴你成長金鑰匙春天行動(dòng)”綜合營銷實(shí)施方案》,對(duì)“春天行動(dòng)”的行動(dòng)時(shí)間、參加單位、組織機(jī)構(gòu)、行動(dòng)目標(biāo)、營銷策略、主要保障機(jī)制、考核指標(biāo)、評(píng)比獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)行了細(xì)化。通過建立客戶經(jīng)理隊(duì)伍、營造綜合營銷平臺(tái)、豐富金融產(chǎn)品、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、完善保障機(jī)制,著力打造五位一體的綜合營銷體系,實(shí)現(xiàn)營銷工作向科學(xué)化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化推進(jìn)。使?fàn)I銷方案對(duì)全行市場(chǎng)營銷工作具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性。
三是強(qiáng)勢(shì)宣傳發(fā)動(dòng)。在前期準(zhǔn)備工作充分的基礎(chǔ)上,支行及時(shí)召開全行“春天行動(dòng)”市場(chǎng)營銷動(dòng)員大會(huì)。會(huì)上,支行黨委書記、行長作了題為《緊急行動(dòng)全員出擊搶抓商機(jī),實(shí)現(xiàn)“春天行動(dòng)”首季市場(chǎng)營銷開門紅》的主題報(bào)告,大大鼓舞了全行士氣;分管行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對(duì)營銷活動(dòng)進(jìn)行再部署;部門、分理處代表作了表態(tài)式發(fā)言。全行“春天行動(dòng)”市場(chǎng)營銷活動(dòng),在熱烈的氣勢(shì)中強(qiáng)勢(shì)展開,為開門紅奠定必勝的基礎(chǔ)。
二、落實(shí)措施,迅速掀起“春天行動(dòng)”高潮
一是各單位主要負(fù)責(zé)人站在營銷一線,靠前指揮,率先垂范。二是窗口開足,實(shí)行全天候、滿負(fù)荷運(yùn)作。三是走出去營銷,搶挖他行優(yōu)質(zhì)客戶。四是加大宣傳力度,在支行統(tǒng)一采用電視、報(bào)刊、大型戶外廣告進(jìn)行宣傳的同時(shí),各網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)配套使用廣播、流動(dòng)宣傳車、拉橫幅以及在車站、碼頭、居民小區(qū)等人流聚集區(qū)設(shè)立咨詢站點(diǎn)等多種方式全面啟動(dòng)宣傳工作,要形成全方位、立體型的宣傳氛圍,五是做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作,確保行容行貌好、服務(wù)設(shè)施好、文明用語好的“三好”標(biāo)準(zhǔn),努力給顧客營造一種舒心的環(huán)境。對(duì)高價(jià)值客戶實(shí)行差異化服務(wù),盡快解決客戶存、取款排長隊(duì)的問題。各單位通過抓崗位練兵,努力提升服務(wù)水平;通過抓星級(jí)員工的培養(yǎng),努力提升服務(wù)水平;通過狠抓獎(jiǎng)優(yōu)罰劣,努力提升服務(wù)水平,對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)好的重獎(jiǎng),對(duì)與顧客爭(zhēng)吵、態(tài)度生硬、服務(wù)效率低下等有損銀行形象的一律給予重處罰。六是強(qiáng)化上下聯(lián)動(dòng),整體營銷的功能,對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行資產(chǎn)、負(fù)責(zé)、中間業(yè)務(wù),本外幣業(yè)務(wù)一體化營銷,全方位放大客戶價(jià)值。
三、強(qiáng)化督辦,將“春天行動(dòng)”向縱深推進(jìn)
期間,支行分別召開行務(wù)會(huì),城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)主任會(huì)議,聽取市場(chǎng)營銷工作匯報(bào),分析、協(xié)調(diào)解決存在的問題,促進(jìn)“春天行動(dòng)”,迅速擴(kuò)大戰(zhàn)果,向縱深全面推進(jìn)。針對(duì)元月中旬,營銷工作整體放緩的趨勢(shì),支行實(shí)地調(diào)研究后,及時(shí)印發(fā)了《關(guān)于抓好當(dāng)前市場(chǎng)營銷工作的緊急通知》,提出了加快營銷進(jìn)度的6項(xiàng)具體措施,由包片行領(lǐng)導(dǎo)和包點(diǎn)部室,親自送到各網(wǎng)點(diǎn),親自組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí),親自抓落實(shí),迅速扭轉(zhuǎn)了營銷工作裹足不前的僵化局面。支行要求,包點(diǎn)部門要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)系指導(dǎo),實(shí)實(shí)在在幫助網(wǎng)點(diǎn)解決營銷中的難點(diǎn)問題。對(duì)一般性的問題,能現(xiàn)場(chǎng)解決的要現(xiàn)場(chǎng)解決,確實(shí)不能解決的收集起來,向分管行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)匯報(bào),爭(zhēng)取創(chuàng)造條件,及時(shí)解決。
銀行活動(dòng)總結(jié)6
為進(jìn)一步增強(qiáng)員工依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí),工商銀行xx分行自20xx年2月起在全行員工中開展“學(xué)案例、糾違規(guī)、抓整改”警示教育活動(dòng)。
一、以案為鑒 抓學(xué)習(xí)教育
組織觀看。以支行、部室為單位,組織管理人員、黨員干部、重要崗位人員觀看《警示教育片》、參觀警示教育基地,集中觀看活動(dòng)覆蓋所有員工。觀后組織員工談?dòng)^后感,集中開展討論。
學(xué)好案例。工商銀行xx分行結(jié)合《警鐘》和行業(yè)新編案例對(duì)全員開展警示教育,通過重點(diǎn)條款講解、集中教育、員工自我、案例剖析、風(fēng)險(xiǎn)排查教育等形式加強(qiáng)員工學(xué)習(xí)教育,倡導(dǎo)員工通過學(xué)習(xí)案例,汲取教訓(xùn)、改進(jìn)內(nèi)部管理,嚴(yán)格制度落實(shí)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。
學(xué)習(xí)制度。以支行、部室為單位,采取集中學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)、專題討論、專人講解和個(gè)人自學(xué)以及監(jiān)察室、內(nèi)控合規(guī)部、人力資源部上門宣講的方式,組織員工對(duì)規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行學(xué)習(xí),加深對(duì)規(guī)章制度的理解和把握。重點(diǎn)學(xué)習(xí)總行《案件防范責(zé)任制管理辦法》《員工行為禁止規(guī)定》《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》《客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控管理實(shí)施辦法》《支行行長崗位風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控辦法》以及下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件通報(bào)。
開展廉政談話。工商銀行xx分行通過集中廉政談話、約見談話、“一對(duì)一”談話,告誡談話、誡勉談話等形式,重申紀(jì)律要求,指出存在的問題和不良傾向,提出整改意見,進(jìn)一步提高管理人員的`理想信念、黨紀(jì)法紀(jì)觀念,明確各項(xiàng)廉政規(guī)定,做到廉潔從業(yè)。
二、學(xué)以致用 邊學(xué)邊改
一是邊查邊糾。工商銀行xx分行根據(jù)案例所揭示的在內(nèi)部管理、制度學(xué)習(xí)和監(jiān)督檢查等存在的問題,舉一反三,認(rèn)真查找和深入整改本單位和個(gè)人存在的相關(guān)問題。在學(xué)習(xí)案例時(shí),讓員工了解基本案情、作案手段、發(fā)案原因和人員處理等情況,引導(dǎo)員工深入剖析問題、查找原因、揭示風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)起到吸取案例教訓(xùn)、改進(jìn)內(nèi)部管理,嚴(yán)格制度落實(shí)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的作用。二是走訪客戶、與員工座談,征求客戶經(jīng)理、重要崗位人員在職業(yè)道德、業(yè)務(wù)操作方面建議,抓好問題整改。
三是檢查指導(dǎo),抓好小企業(yè)信貸、個(gè)人住房和經(jīng)營性貸款、信用卡分期付款、民間融資和擔(dān)保、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控、集中采購等重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)整改工作。四是分析整改,針對(duì)存在問題,堅(jiān)持邊檢查評(píng)議、邊落實(shí)整改,對(duì)自我檢查和組織檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,要及時(shí)改正,防止走過場(chǎng),提出改進(jìn)與完善的意見。
三、建章立制 消除隱患
把學(xué)習(xí)教育、查找問題隱患、建章立制,對(duì)照整改貫穿活動(dòng)的始終。各項(xiàng)活動(dòng)結(jié)束后,分行“五個(gè)一工作法”領(lǐng)導(dǎo)小組成員對(duì)全轄警示教育活動(dòng)開展情況進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)和總結(jié),促進(jìn)教育活動(dòng)的常態(tài)化和長效化。各行分管檢監(jiān)察人員主動(dòng)發(fā)揮組織、協(xié)調(diào)作用,及時(shí)督促、檢查、報(bào)告教育活動(dòng)情況。
銀行活動(dòng)總結(jié)7
作為一名基層客戶經(jīng)理,整天面對(duì)客戶,不知不覺中慢慢的發(fā)現(xiàn)在與客戶聊天營銷貸款時(shí)總會(huì)有意無意的加上一句,“你啥時(shí)候把你的卡拿來,我把手機(jī)銀行等功能都給你開通,你在屋里就能轉(zhuǎn)錢,方便的很!”
的確,電子銀行的推廣已經(jīng)成為我們?nèi)粘9ぷ鞯闹匾糠郑鄬?duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手來說,我們的電子銀行業(yè)務(wù)起步比較晚,這就更要求我們抓住時(shí)機(jī),努力做好營銷推廣工作。根據(jù)我們自身服務(wù)區(qū)域和服務(wù)群體的特點(diǎn),來為客戶提供更加便捷的服務(wù)。在日常工作中,為了推動(dòng)電子銀行業(yè)務(wù)更好發(fā)展,我覺得應(yīng)在以下幾點(diǎn)多下功夫。
一、“磨刀不誤砍柴工”。
要做好營銷推廣,準(zhǔn)備工作最為關(guān)鍵。首先要了解什么是電子銀行業(yè)務(wù),電子銀行業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開發(fā)的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò),以及銀行為特定自主服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò),向客戶提供的銀行服務(wù)。我們要全面了解電子銀行的特點(diǎn),這樣在客戶咨詢的時(shí)候,才能做到對(duì)答如流,體現(xiàn)我們的專業(yè)性。在向客戶推廣營銷之前,我們必須了解目前電子銀行業(yè)務(wù)的諸多好處,比如“隨時(shí)隨地”,“不用在柜面排隊(duì),節(jié)約時(shí)間”,“跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”等亮點(diǎn),以此來吸引客戶,客戶一般也都會(huì)樂于接受。
二、“要想說服別人,首先說服自己”。
雖然目前電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)推廣了一段時(shí)間,客戶也或多或少的對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的便捷性有所了解,但對(duì)于初次接觸的人來說依然是
困難重重,疑惑不少。最好的解決辦法就是首先我們自己先學(xué)會(huì)使用,切身感受到電子銀行的便捷性。通過自身對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)使用,認(rèn)識(shí)到這不僅是為客戶提供了便捷的支付手段,更是也為客戶打造一個(gè)集轉(zhuǎn)賬支付、電話繳費(fèi)、定期儲(chǔ)蓄理財(cái)于一身方便快捷的資金管理平臺(tái)。然后再通過實(shí)際向客戶演示,手把手的操作示范,才會(huì)漸漸打消客戶對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的擔(dān)憂,幫助他鼓起勇氣,自己學(xué)會(huì)操作。
三、“酒香也怕巷子深”。
俗語說“酒香不怕巷子深”,但在目前競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的農(nóng)村金融市場(chǎng),卻恰恰相反。雖然我們的電子銀行業(yè)務(wù)有諸多好處,但目前各大商業(yè)銀行早已推出了內(nèi)容豐富的電子銀行產(chǎn)品和服務(wù),并且宣傳方式也五花八門。而我們的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大部分都在鄉(xiāng)鎮(zhèn),面對(duì)的客戶也大多是文化程度較低。這就更加要求我們要加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳工作,通過印制一些通俗易懂、形象直觀的宣傳彩頁,定期舉行一些宣傳推廣活動(dòng),來向我們的客戶講解電子銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和便利性,擴(kuò)大電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳面。
四、“因人而異,量體裁衣”。
我們?cè)陔娮鱼y行業(yè)務(wù)的推廣中,要善于發(fā)掘和篩選電子銀行潛在客戶,比如接受新事物能力比較強(qiáng)的年輕人、學(xué)生,有一定文化水平的'機(jī)關(guān)團(tuán)體政府工作人員,對(duì)于資金結(jié)算有頻繁交易需求的商戶等。這幾類人由于自身的特點(diǎn)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)比較容易能夠接受,因此要作為電子銀行業(yè)務(wù)推廣的重點(diǎn)客戶加強(qiáng)營銷。通過對(duì)這幾類人的推廣,使他真實(shí)感受到電子銀行的方便性,他也會(huì)樂意的推薦給他的朋友,從而擴(kuò)大電子銀行業(yè)務(wù)的覆蓋面。
以上只是我個(gè)人在電子銀行業(yè)務(wù)推廣工作中總結(jié)的一點(diǎn)小小心得,希望與各位同事溝通、交流,為農(nóng)信社電子銀行業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展努力奮斗。
銀行活動(dòng)總結(jié)8
為推動(dòng)上海銀行業(yè)健康發(fā)展,營造和諧、誠信的金融環(huán)境,配合全市開展 “和諧金融 誠信服務(wù)”――上海銀行業(yè)315國際消費(fèi)者權(quán)益日宣傳周活動(dòng),根據(jù)上海市銀行同業(yè)公會(huì)以及分行辦公室的有關(guān)要求,我行于20xx年3月15日在全市各區(qū)縣百家支行網(wǎng)點(diǎn)廣泛開展“315國際消費(fèi)者權(quán)益日主題宣傳活動(dòng)”;顒(dòng)當(dāng)日盡管寒風(fēng)凜冽,然而我行工作人員的服務(wù)熱情感染著過往的每個(gè)客戶群眾,積極宣傳普及金融知識(shí)。
提高金融服務(wù)水平、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益是我行履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任、樹立行業(yè)服務(wù)典范的重要舉措,也是體現(xiàn)我行始終“以客戶為中心”的企業(yè)核心價(jià)值觀。為維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益,從客戶角度出發(fā),想客戶所想,全轄百家網(wǎng)點(diǎn)共同參與,積極投入活動(dòng),通過宣傳單頁的發(fā)放和現(xiàn)場(chǎng)設(shè)攤接受客戶咨詢,取得了良好的活動(dòng)效果;顒(dòng)開展情況如下:
一、 我行五家網(wǎng)點(diǎn)參與全市同業(yè)百家網(wǎng)點(diǎn)設(shè)攤宣傳活動(dòng)
我行盧灣打浦路支行、徐匯大木橋路支行、浦東聯(lián)洋支行、分行營業(yè)部大眾客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)、南京西路支行作為五家重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn),參與全市百家網(wǎng)點(diǎn)設(shè)攤宣傳活動(dòng)。各活動(dòng)單位在收到相關(guān)通知之后非常重視,按照活動(dòng)要求第一時(shí)間組織、安排工作人員,準(zhǔn)備齊全各種宣傳資料。
3月15日上午9:30-11:30,我行五家重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)選擇網(wǎng)點(diǎn)門口或者人流量更集中地露天廣場(chǎng),設(shè)立了戶外“金融知識(shí)普及宣傳臺(tái)”,樹立“和諧金融、誠信服務(wù)”的易拉寶宣傳板,同時(shí)擺放了涉及電訊詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范、銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品等多方面的宣傳資料,向過往群眾進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)知識(shí)輔導(dǎo),解答客戶疑問,接受客戶投訴和建議。
活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)除了“防范金融風(fēng)險(xiǎn)”、“銀行卡”、“個(gè)人理財(cái)”金融知識(shí)折頁,各網(wǎng)點(diǎn)還準(zhǔn)備了防范電信詐騙知識(shí)折頁、卡片、宣傳海報(bào),貨幣反假知識(shí)宣傳手冊(cè),防范非法集資宣傳折頁等。盧灣斜土路支行、徐匯大木橋路支行等網(wǎng)點(diǎn)周邊是居民區(qū),中老年居民居多,且為網(wǎng)點(diǎn)的主要客戶群。鑒于許多中老年客戶對(duì)各種詐騙分子的作案手法不太警覺,同時(shí)又對(duì)各種產(chǎn)品的概念模糊,所以在具體介紹宣傳內(nèi)容時(shí),我行員工著重介紹了宣傳折頁里的內(nèi)容外,還提醒客戶仔細(xì)閱讀、平時(shí)多注意了解相關(guān)知識(shí)。分行營業(yè)部、靜安南京西路支行和浦東連陽支行因地處鬧市,均選擇了人流量較大的商區(qū)或網(wǎng)點(diǎn)周邊,接受過往客戶的現(xiàn)場(chǎng)咨詢和解答,效果顯著。個(gè)別顧客拿出自己收到的不明詐騙短信詢問,我行員工立即提示客戶堅(jiān)決不能相信,不能轉(zhuǎn)賬到所謂“安全帳戶”,提示之余更為其準(zhǔn)備宣傳資料以供學(xué)習(xí)了解,并提示客戶要在日常生活之中多學(xué)習(xí)多了解多多防范。
二、我行百家網(wǎng)點(diǎn)參與金融知識(shí)普及宣傳活動(dòng)
我行全轄近百家網(wǎng)點(diǎn)也同樣通過走馬燈、宣傳單頁和網(wǎng)點(diǎn)宣傳點(diǎn)的設(shè)立,向客戶進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范、賬戶安全、貨幣反假等知識(shí)的宣傳。南匯等部分支行更是結(jié)合“三進(jìn)”活動(dòng),通過走進(jìn)居民社區(qū)、商圈、小微企業(yè),向廣大群眾客戶宣傳現(xiàn)代金融知識(shí),普及金融產(chǎn)品、服務(wù)、法律,運(yùn)用生動(dòng)的案例,講解等形式加強(qiáng)居民反電信詐騙等犯罪的警惕性。生動(dòng)鮮活的案例講解、精美有益的宣傳單頁發(fā)放都讓客戶在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)深深感受到了我行工作人員的服務(wù)熱情,拉近與消費(fèi)者之間的關(guān)系,鞏固我行百年品牌。
經(jīng)過一天的`活動(dòng)宣傳,我行共向客戶發(fā)放“個(gè)人理財(cái)”、“金融風(fēng)險(xiǎn)防范”、“銀行卡”以及我行反假幣、防詐騙等宣傳資料共計(jì)1.5萬余份、接待客戶人次超5000人次,收集服務(wù)滿意度調(diào)研問卷800余份,并且將生活必備的金融知識(shí)、金融技能以淺顯易懂的方式傳授給消費(fèi)者,全面展現(xiàn)了中國銀行竭誠為客戶服務(wù)的形象,受到廣大客戶的一致好評(píng)。
后續(xù),我行將貫徹長效機(jī)制,持續(xù)加強(qiáng)此方面的相關(guān)知識(shí)普及,不斷提高我行服務(wù)水平和質(zhì)量,真正使我行業(yè)務(wù)、服務(wù)更貼近客戶、符合客戶需求,以實(shí)際行動(dòng)為上海國際金融中心的建設(shè)、和諧金融消費(fèi)環(huán)境的構(gòu)建貢獻(xiàn)力量!
銀行活動(dòng)總結(jié)9
銀行##支行創(chuàng)新營銷模式總結(jié)
近年來,##銀行####支行堅(jiān)持“定位中端、服務(wù)高端、挖掘潛力”的營銷理念,“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向,營銷與服務(wù)管理并重”, 不斷更新營銷理念,創(chuàng)新營銷方式,通過分層次、多樣化的營銷策略,深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源,努力改善客戶結(jié)構(gòu),提升中高端優(yōu)質(zhì)客戶占比,取得了實(shí)效。
一、建立檔案,重點(diǎn)篩選,時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。長期以來,部分基層行注重對(duì)系統(tǒng)外客戶的營銷,但營銷一個(gè)外部客戶的成本是留住現(xiàn)有客戶成本的數(shù)倍以上。為此,該行于##年10月份開始,要求全轄客戶經(jīng)理通過個(gè)人客戶管理系統(tǒng)對(duì)各自分管的5萬元以上的優(yōu)質(zhì)客戶資源信息進(jìn)行輸理,從中挑選出資產(chǎn)在50萬元以上,100萬元以上和800萬元以上重點(diǎn)客戶,分此三類建立優(yōu)質(zhì)客戶檔案,時(shí)時(shí)地監(jiān)測(cè)大額存款動(dòng)向,以便及時(shí)采取有針對(duì)性的措施方法,做好穩(wěn)存工作,防止他行挖轉(zhuǎn);同時(shí),針對(duì)長期以來個(gè)人客戶有專職客戶經(jīng)理進(jìn)行跟蹤維護(hù),法人客戶則缺乏深度的維護(hù)溝通的情況,為加強(qiáng)公司客戶的營銷,于##年初設(shè)專職營銷部門負(fù)責(zé)公存款及對(duì)公結(jié)算帳戶的營銷工作,取得了明顯成效,##年該行對(duì)公存款較##年凈增一倍多,新增額數(shù)月居 同業(yè)第一。
二、多層攻關(guān),加強(qiáng)中高端客戶營銷。一是建立公司、個(gè)金、公存及網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)營銷的大營銷體系,全行工作一盤棋,要求各部門樹立大局意識(shí),共享信息,加強(qiáng)溝通,整體聯(lián)動(dòng),克服單打獨(dú)斗的.思想,以公司帶工個(gè)金,以個(gè)金推動(dòng)公司,實(shí)現(xiàn)公司、個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展的良性
互動(dòng),不斷擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶的規(guī)模,近日,該行行領(lǐng)導(dǎo)、個(gè)貸客戶經(jīng)理與網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)聯(lián)動(dòng)營銷,挖轉(zhuǎn)他行優(yōu)質(zhì)客戶資金190多萬元;二是大力推進(jìn)個(gè)人核心競(jìng)爭(zhēng)力項(xiàng)目,建立起“行長、分管行長、網(wǎng)點(diǎn)主任、客戶營銷經(jīng)理、柜員”五位一體分工明確、責(zé)任清晰的分層次客戶服務(wù)體系和中高端客戶分級(jí)維護(hù)管理體系;三是堅(jiān)持中高端客戶優(yōu)質(zhì)客戶每月至少回訪客戶一次,并充分利用電話、短信、名信片、賀卡等信息平臺(tái),加強(qiáng)了對(duì)潛力優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)。
三、創(chuàng)新理財(cái)服務(wù),提升客戶忠誠度。經(jīng)濟(jì)時(shí)代,人們追逐利益。特別是優(yōu)質(zhì)客戶在決定把自己辛苦賺的錢放在哪家銀行相當(dāng)挑剔。因此,該行提出要牢固樹立服務(wù)理念,讓客戶賺錢、獲得利益是吸引優(yōu)質(zhì)客戶的最好辦法之一。為此,該行堅(jiān)持創(chuàng)新促發(fā)展的理念,依托總、省行優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種,加強(qiáng)學(xué)習(xí),同時(shí)根據(jù)客戶財(cái)務(wù)情況,提供票據(jù)等融資服務(wù),為企業(yè)節(jié)約了資金,取得了企業(yè)的認(rèn)可,實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。
四、深入推進(jìn)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè),提高優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)能力。一是不斷充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍,整合全行人力資源,挑選營銷能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)高的客戶加入客戶經(jīng)理隊(duì)伍,不斷壯大客戶經(jīng)理群體;二是加強(qiáng)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn),不斷提高客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì),建立客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)的長效機(jī)制。三是重視客戶經(jīng)理整體業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高,突出培養(yǎng)業(yè)務(wù)精專人才,加強(qiáng)了客戶經(jīng)理崗位培訓(xùn)和資格認(rèn)證工作。
銀行活動(dòng)總結(jié)10
小微業(yè)務(wù)部自20xx年成立來,在支行領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和各科室同事的協(xié)同努力下,面對(duì)20xx年宏觀經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)需求有限以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈等諸多不利因素,直面困難、積極開展業(yè)務(wù),現(xiàn)將工作情況報(bào)告如下:
一、20xx年工作情況
1、經(jīng)營指標(biāo)完成情況
截止20xx年12月31日,全年共計(jì)投放小微貸款 XXX筆,金額共計(jì) XXX元,完成總行下達(dá)的全年新增任務(wù);小微有效全年完成新增XXX戶;批量模式貸款全年新投放XXX筆;有效戶及批量模式貸款較總行任務(wù)尚有一定差距。
2、客戶維護(hù)工作
20xx年,小微部將存量客戶拜訪作為有效戶提升的常規(guī)工作來抓,通過對(duì)存量客戶的甄別和篩選,定期向團(tuán)隊(duì)發(fā)布拜訪維護(hù)的目標(biāo)客戶名單,并輔以每周報(bào)告制度監(jiān)測(cè)團(tuán)隊(duì)的任務(wù)完成情況。同時(shí),于6月份組織開展了批量客戶聯(lián)系會(huì),在回饋老客戶、營銷新產(chǎn)品的同時(shí),增進(jìn)了與客戶間的溝通和聯(lián)系,取得了較好的效果。通過客戶維護(hù)和挖掘工作,年末有效戶較3月末共增長24戶,提升效果顯著。
3、專項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)
20xx年組織開展了小微營銷戰(zhàn)斗營、有效戶沖刺賽等一系列專項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)。小微營銷戰(zhàn)斗營第二季期間,共計(jì)投放點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款10
筆、結(jié)結(jié)高收件14戶;有效戶沖刺賽期間共計(jì)提升有效戶14戶。通過專項(xiàng)活動(dòng)的推動(dòng),極大地調(diào)動(dòng)了客戶經(jīng)理及團(tuán)隊(duì)營銷的積極性,并取得了不俗的效果。
4、渠道建設(shè)工作
在渠道建設(shè)方面,積極同總行、人行、園區(qū)和政府部分聯(lián)系,多角度地獲得企業(yè)客戶信息并用于名單制的營銷;將合作的擔(dān)保公司列入支行級(jí)客戶名單,并定期拜訪,維護(hù)良好的合作關(guān)系;此外,還積極同包括都江堰市個(gè)私協(xié)會(huì)和都江堰市電商協(xié)會(huì)在內(nèi)的行業(yè)協(xié)會(huì)合作拓展新客戶。
5、培訓(xùn)工作
根據(jù)支行對(duì)20xx年培訓(xùn)的統(tǒng)一安排,小微部積極組織開展客戶經(jīng)理培訓(xùn)工作,全年共組織安排培訓(xùn)24次,內(nèi)容涵蓋了業(yè)務(wù)產(chǎn)品、法律法規(guī)、行內(nèi)制度以及信貸審查專項(xiàng)培訓(xùn)等多個(gè)方面。在培訓(xùn)形式上,采取了員工講解、外聘老師、邀請(qǐng)總行同事授課、觀看講座視頻等多種方式相結(jié)合,提高了培訓(xùn)的質(zhì)量和員工參與的積極性。此外,小微部還同公司部、個(gè)金部一道,于11月份組織開展了都江堰支行第一屆客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)并取得了圓滿成功。
二、存在的問題和困難
1、新客戶拓展效果欠佳
20xx年,在小微新客戶的拓展上做得還不夠,尤其是在小微無貸存款客戶方面,全年完成新開戶XXX戶,新發(fā)展小微無貸有效戶XXX戶,較去年同期分別下降了XX%和XX%,對(duì)整個(gè)小微業(yè)務(wù)的發(fā)展
起到的支撐作用不足。
2、新產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)不足
20xx年在小微產(chǎn)品銷售上成績欠佳,客戶經(jīng)理銷售經(jīng)驗(yàn)仍顯不足,特別是在新產(chǎn)品小微多融易的推廣銷售上,僅實(shí)現(xiàn)3戶投放,雖然存在總行審批政策等客觀原因的'影響,但客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)在這方面的短板仍很明顯。
3、客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)有待提高
我行小微客戶經(jīng)理經(jīng)過一年左右的磨練都有不同程度的提高,但由于業(yè)務(wù)條線工作時(shí)間較短、經(jīng)驗(yàn)不足,綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)仍有待提高,主要體現(xiàn)在新客戶營銷、新產(chǎn)品的推廣和新知識(shí)的接受度三個(gè)方面。
4、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制有待加強(qiáng)
20xx年小微貸款出現(xiàn)了1筆不良,金額XXX萬元,另外還有一筆貸款客戶也出現(xiàn)了明顯的還款困難,雖然有宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營日趨不易等諸多客觀因素,但是也體現(xiàn)了在客戶調(diào)查、貸后管理等方面的不足,業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力有待加強(qiáng)。
三、20xx年工作改進(jìn)與計(jì)劃
1、進(jìn)一步擴(kuò)充基礎(chǔ)客戶群
充分運(yùn)用重點(diǎn)客戶庫和名單制營銷、渠道和行業(yè)營銷以及陌生拜訪等多種方式,并配套適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)政策,盡可能調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的營銷新開戶的積極性,進(jìn)一步擴(kuò)充基礎(chǔ)客戶群。
2、加強(qiáng)渠道維護(hù)工作
20xx年要將行業(yè)協(xié)會(huì)作為渠道營銷的主要工作來抓,同時(shí)要加
強(qiáng)與投促局、經(jīng)開區(qū)管委會(huì)、商務(wù)區(qū)的的合作聯(lián)系,以新的招商引資企業(yè)為主要營銷對(duì)象,及時(shí)掌握招商引資等信息,為新落戶都江堰的企業(yè)提供驗(yàn)資、結(jié)算、融資等全方位的金融服務(wù)。
3、做好客戶經(jīng)理培訓(xùn)工作
20xx年要進(jìn)一步做好客戶經(jīng)理的培訓(xùn)工作,特是新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的推廣培訓(xùn)上要做到及時(shí)、簡(jiǎn)明、扼要,做到能夠讓客戶經(jīng)理迅速開展新產(chǎn)品的銷售工作。同時(shí)要對(duì)客戶經(jīng)理持續(xù)地開展信貸審查和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的培訓(xùn),盡可能將風(fēng)險(xiǎn)防線前移。
4、重點(diǎn)客戶庫和名單制工作推進(jìn)
20xx年要將重點(diǎn)客戶庫和名單制營銷作為重點(diǎn)工作來抓,要通過項(xiàng)目思維的方式對(duì)組織策劃、計(jì)劃進(jìn)度、目標(biāo)預(yù)期進(jìn)行管理推動(dòng)。
銀行活動(dòng)總結(jié)11
在網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)輔導(dǎo)過程中,劉老師輔導(dǎo)的每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都必須要舉辦一場(chǎng)理財(cái)沙龍。而這一周舉辦的理財(cái)沙龍,也并不是大家所謂的請(qǐng)保險(xiǎn)公司、基金公司等簡(jiǎn)單的做的產(chǎn)品說明會(huì)。劉老師要求的理財(cái)沙龍?jiān)趥鹘y(tǒng)基礎(chǔ)上要有三個(gè)大的轉(zhuǎn)變:第一,理財(cái)沙龍的舉辦,目的不是在于營銷客戶,而是在于拉近和客戶之間的距離,搭建溝通交流平臺(tái),讓銀行了解客戶,客戶了解銀行;第二,理財(cái)沙龍不是產(chǎn)品推薦會(huì),而是本著讓客戶有收獲,覺得愉悅,并且還想再來的初衷舉辦。因此,劉老師輔導(dǎo)過的網(wǎng)點(diǎn),往往要以非金融和金融結(jié)合來舉辦,而非簡(jiǎn)單的產(chǎn)品介紹會(huì);第三,理財(cái)沙龍的舉辦,不是一個(gè)人的事情,也不是保險(xiǎn)公司、基金公司的事情,而是整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的事情。在輔導(dǎo)過程中,劉老師要求,所有的主持、主講、主題選擇、策劃、客戶邀約等都由員工自己來擔(dān)當(dāng)。一是可以給到員工鍛煉和展示自己的平臺(tái);二是讓客戶更有歸屬感。
本著以上三點(diǎn)轉(zhuǎn)變的思維和理念,著實(shí)讓不少人頭疼。的確,行長會(huì)想,花了大把的人力、物力、財(cái)力和精力,最后啥也沒撈著,做這個(gè)有什么意義嗎?不可否認(rèn),不以盈利為本的的企業(yè),和不想當(dāng)將軍的士兵不是好兵一個(gè)道理。但是,我想說,這兩者并沒有沖突,只是站的角度不同而已。如果一位管理者,從戰(zhàn)略的角度來看,他會(huì)認(rèn)為理財(cái)沙龍的舉辦確實(shí)是一舉多得,值得舉辦,而且營銷會(huì)愈發(fā)輕松,銀行口碑會(huì)越來越好。因?yàn)樽尶蛻羰找,讓自己也收益了,客戶開心,銀行也開心,真正的實(shí)現(xiàn)了雙贏。如果管理者站在戰(zhàn)術(shù)的層面來看理財(cái)沙龍,沒有產(chǎn)出時(shí),他們會(huì)顯得焦躁和急功近利,他會(huì)對(duì)理財(cái)沙龍活動(dòng)的舉辦提出質(zhì)疑。因?yàn),他看到的只有眼前的這一次得失,而未曾想過,這次客戶的體驗(yàn)、客戶的感受、客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度、以及后期的口碑效應(yīng)等無形的財(cái)富。拋開戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)之說,其實(shí)單從網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人網(wǎng)點(diǎn)管理方面考慮,其實(shí)理財(cái)沙龍的舉辦又未嘗不能給予管理者一些啟發(fā)呢?今天劉老師就站在網(wǎng)點(diǎn)管理層面,談?wù)劺碡?cái)沙龍舉辦的必要性。
首先,理財(cái)沙龍是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理的一次大“體檢”。為什么說是體檢呢?且聽劉老師從以下四個(gè)方面,慢慢道來。
第一,理財(cái)沙龍是檢驗(yàn)日常網(wǎng)點(diǎn)人員維護(hù)客戶的成果,以及體現(xiàn)客戶對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的黏度的良好時(shí)機(jī)。
很直接的表現(xiàn),客戶如果維護(hù)不到位,或者客戶黏度不夠,在駐點(diǎn)輔導(dǎo)當(dāng)周短期內(nèi)邀約到客戶,對(duì)于員工來說的確有一定難度。如果這個(gè)團(tuán)隊(duì)平時(shí)都不聯(lián)系客戶,不維護(hù)客戶,那么舉辦活動(dòng)時(shí),“客戶”顯然成為此網(wǎng)點(diǎn)最大的問題。此種情況下,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可以反思網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于客戶維護(hù)力度、維護(hù)方式、以及營銷團(tuán)隊(duì)管理等方面是否有進(jìn)一步提升和優(yōu)化的方面。
案例:某省某網(wǎng)點(diǎn)平時(shí)客戶經(jīng)理都躲在后臺(tái)辦理業(yè)務(wù),網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理崗位形同虛設(shè)。一方面是物理布局受限,導(dǎo)致客戶經(jīng)理無單獨(dú)的辦公區(qū)域,另一方面客戶經(jīng)理本身也無客戶維護(hù)和管理意識(shí),總是覺得在后臺(tái)會(huì)比較有安全感,一時(shí)很難轉(zhuǎn)變從柜員到客戶營銷的角色;第三方面,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)輔導(dǎo)過于粗放,未進(jìn)行細(xì)化的過程管理。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人平時(shí)只是泛泛的布置任務(wù),網(wǎng)點(diǎn)大部分的營銷任務(wù)都是由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人單打獨(dú)斗去維護(hù)和拓展。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人沒有轉(zhuǎn)變自己的管理思路,去做一個(gè)管理者和教導(dǎo)者。比如,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人從未對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行精細(xì)化的目標(biāo)分解、方法指導(dǎo)、角色轉(zhuǎn)變的心態(tài)梳理等方面的指導(dǎo)和引導(dǎo)。對(duì)于客戶經(jīng)理無專門辦公室、網(wǎng)點(diǎn)管理等細(xì)節(jié)性事物一概不管不問。此網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)中vip客戶數(shù)量大概有1300人左右。由于平時(shí)疏于對(duì)客戶的維護(hù),全網(wǎng)點(diǎn)一共邀約客戶到場(chǎng)7人。這些客戶群體與原來設(shè)定的.主題吻合度也并不高,其中有兩位客戶是客戶經(jīng)理找自己的朋友過來充當(dāng)人數(shù)。由此可見,整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于存量客戶維護(hù)完全無意識(shí)也無維護(hù)方法。1300位客戶中,盡然找不出10位粘性高的忠誠客戶。
與上述案例截然相反的是另外一些網(wǎng)點(diǎn),動(dòng)輒可以邀約30多位客戶到場(chǎng)。無論對(duì)私高端客戶還是對(duì)公企業(yè)主,想邀約多少就有多少。這些網(wǎng)點(diǎn)的存款規(guī)模都不會(huì)差,且日均也維持的很好。足以證明,做好過程,結(jié)果必然不會(huì)差。
通過理財(cái)沙龍客戶邀約,我們可以清晰的看到網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于客戶的維護(hù)力度以及客戶對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的黏度。平時(shí)對(duì)客戶用心維護(hù)的網(wǎng)點(diǎn),不愁理財(cái)沙龍邀約不到人,更不愁拉不到存款?蛻舻木S護(hù)還需要我們踏踏實(shí)實(shí)的用心、用感情,細(xì)致的去付出并進(jìn)行精細(xì)的維護(hù)。 第二,檢驗(yàn)團(tuán)隊(duì)人員對(duì)客戶的深入了解程度。
網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)沙龍的成功舉辦,往往60%在于客戶的精準(zhǔn)邀約。所謂知己知彼,百戰(zhàn)不殆。對(duì)客戶了解的越多,營銷的切入口就越多。對(duì)客戶了解的越透徹,就越容易和客戶產(chǎn)生共鳴,得到客戶的好感和信任。如果團(tuán)隊(duì)人員對(duì)客戶的維護(hù)不夠深入和了解,則無法精準(zhǔn)的篩選出合適的客戶來參加合適的活動(dòng)。比如,主題沙龍活動(dòng)金融板塊想要推基金,平時(shí)維護(hù)人員并未對(duì)客戶進(jìn)行分層分級(jí)分群維護(hù),也并不知曉客戶的投資偏好,則面對(duì)茫?蛻羧后w,很難篩選出合適的客戶。此種情況,可以說明客戶維護(hù)時(shí),停留表面,不夠深入。員工對(duì)于客戶信息收集、總結(jié)、提煉并制定針對(duì)性營銷等技巧有待進(jìn)一步提升。
案例1:某銀行網(wǎng)點(diǎn)以推薦百萬身價(jià)為目的,設(shè)計(jì)了主題為“我的小車我做主”為主題的沙龍,非金融板塊分享了小車周末旅行路線推薦的旅行方案,邀約的都是有車一族,年紀(jì)均在25——45歲之間。通過旅游路線推薦,再順勢(shì)推薦出行產(chǎn)品套餐,現(xiàn)場(chǎng)配置促成禮品,現(xiàn)場(chǎng)頒獎(jiǎng)、現(xiàn)場(chǎng)發(fā)表購買保險(xiǎn)的心得體會(huì),全場(chǎng)13位客戶,人均購買了一份百萬身價(jià)。此網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)沙龍的成功舉辦,因素有很多,其中之一就在于客戶精準(zhǔn)的邀約。所以,理財(cái)沙龍也從側(cè)面檢驗(yàn)了網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)客戶的深度維護(hù)情況以及客戶喜好掌握情況。做到了真正的了解客戶,投其所好的把合適的產(chǎn)品在合適的時(shí)機(jī)賣給了合適的客戶,真正意義上實(shí)現(xiàn)了雙贏。
案例2:杭州某網(wǎng)點(diǎn),客戶經(jīng)理精準(zhǔn)了解了客戶需求,掌握了一部分客戶確切的有對(duì)基金深入了解的需求,再加之了解了當(dāng)?shù)厝藙?wù)實(shí)、時(shí)間觀念較強(qiáng)的喜好后,直接請(qǐng)了知名基金經(jīng)理人,針對(duì)性做了一場(chǎng)基金診斷會(huì)?蛻裘赓M(fèi)上了一堂投資理財(cái)課,甚是滿意。
案例2中,理財(cái)沙龍舉辦的非金融板塊,其實(shí)就是講了金融。它以一種福利的形式,客戶想要的形式提供給客戶了。我個(gè)人認(rèn)為,不是不可以直接以產(chǎn)品推薦為目的來舉辦理財(cái)沙龍。但是前提是,你足夠了解客戶的需求,能精準(zhǔn)的篩選出對(duì)產(chǎn)品有需求的客戶。您能方方面面掌握客戶的需求,生活方面的、投資理財(cái)方面的,只要是客戶想要的,我們都可以靈活去滿足。 第三,檢驗(yàn)團(tuán)隊(duì)的凝聚力,包括團(tuán)隊(duì)協(xié)作力、組織能力、團(tuán)隊(duì)活動(dòng)策劃能力、團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)感等。
如果一個(gè)團(tuán)隊(duì)協(xié)作力不強(qiáng)、凝聚力不強(qiáng),理財(cái)沙龍的舉辦無疑會(huì)暴露這個(gè)團(tuán)隊(duì)的某種缺陷。
案例:浙江某行,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)團(tuán)隊(duì)喪失信心,管理如同一盤散沙。網(wǎng)點(diǎn)員工習(xí)慣各自為營,平時(shí)很少交流和合作。舉辦理財(cái)沙龍當(dāng)天,客戶到場(chǎng)后,無人倒水,也無人去進(jìn)行客戶的交流及接待。讓客戶感覺不到一絲絲的團(tuán)隊(duì)問候和溫暖。理財(cái)沙龍結(jié)束后,劉老師播放了蘇州某行的理財(cái)沙龍現(xiàn)場(chǎng)員工表現(xiàn)的視頻,讓大家感受蘇州某行員工無縫銜接的對(duì)客戶服務(wù)的團(tuán)隊(duì)協(xié)作力、執(zhí)行力,以及強(qiáng)烈的主人翁意識(shí)。原本在其它銀行自然而然、理所當(dāng)然的事情,在該行卻顯得那么遙不可及。為什么呢?追究其根本有三:第一,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)任管理態(tài)度過于消極;第二,網(wǎng)點(diǎn)無企業(yè)文化和團(tuán)隊(duì)文化支撐;第三,員工之間交流較少,感情冷漠。
那么管理較好的網(wǎng)點(diǎn),如果平時(shí)員工協(xié)作不夠,通過理財(cái)沙龍活動(dòng)可以拉近員工之間的距離,增進(jìn)彼此之間的感情,提升團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)感和團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)能力。
銀行活動(dòng)總結(jié)12
為調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極主動(dòng)性,形成相互競(jìng)爭(zhēng)的氣氛,規(guī)范學(xué)生的`常規(guī)行為習(xí)慣,營造良好的學(xué)風(fēng)、班風(fēng)。特設(shè)此活動(dòng)細(xì)則。此細(xì)則分為三個(gè)部分:成績積分、獎(jiǎng)勵(lì)積分、常規(guī)積分。
1、由校長室、各處室、年級(jí)主任及班主任組成積分制管理小組。
2、試用學(xué)科。六年級(jí)為語文、數(shù)學(xué)、英語;七年級(jí)為語文、數(shù)學(xué)、英語、政治、歷史、地理、生物;八年級(jí)為語文、數(shù)學(xué)、英語、物理、政治、歷史、地理、生物;九年級(jí)為語文、數(shù)學(xué)、英語、物理、化學(xué)、政治、歷史;
3、學(xué)生個(gè)人積分可作為評(píng)選優(yōu)秀學(xué)生干部、三好學(xué)生以及向家長匯報(bào)學(xué)生成長的依據(jù),每月凡被扣20分以上者責(zé)令學(xué)生檢討,被扣50分以上者須上報(bào)學(xué)校,并通知家長到學(xué)校教育處理。
4、積分換獎(jiǎng)品每個(gè)月評(píng)定一次。每周由班主任匯總各學(xué)科積分情況,把積分表送交年級(jí)主任處,同時(shí)把匯總電子稿發(fā)至年級(jí)主任郵箱。
5、未盡事宜,由學(xué)校積分制管理小組協(xié)調(diào)解決。
銀行活動(dòng)總結(jié)13
據(jù)學(xué)校畢業(yè)實(shí)習(xí)要求,本人于20xx年x月x日到x月x日在中國農(nóng)業(yè)銀行xx支行進(jìn)行了為期5周的畢業(yè)實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)期間,在單位指導(dǎo)老師的幫助下,我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng),系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)工作,理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作一系統(tǒng)的總結(jié)。
一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介
中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一,是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。在國內(nèi),中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國最大的銀行之一。在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù),被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。
二、實(shí)習(xí)過程
此次實(shí)習(xí)的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)習(xí),掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實(shí)習(xí)過程主要包括以下幾個(gè)階段:
(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置,人員配備等。
(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程,主要包括以下方面:銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),如活期存款、整存整取、定活兩便等;銀行的對(duì)公業(yè)務(wù),如受理現(xiàn)金支票,簽發(fā)銀行匯票等;銀行的信用卡業(yè)務(wù),如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù);貸款業(yè)務(wù)等。
(三)了解銀行會(huì)計(jì)核算方法,科目設(shè)置與賬戶設(shè)置,記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。
(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過,并填寫實(shí)習(xí)鑒定表,寫實(shí)習(xí)報(bào)告。
總的來說中國農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的,它具體規(guī)定了職員的操作規(guī)范及行為守則。
其次給我留下最深刻的印象是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色,已不僅僅局限于儲(chǔ)蓄及放貸,與此同時(shí),現(xiàn)代銀行的服務(wù)涉及到人民生活的方方面面,交保險(xiǎn),充話費(fèi),交罰單,買基金,炒股票,外匯,理財(cái)夸大一點(diǎn)就是“只有你想不到的,沒有銀行辦不到的”。 下面談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷,開始幾天主要是跟在指導(dǎo)老師后面看,看指導(dǎo)老師具體怎么操作,大概看了3天,了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程,由于農(nóng)行有規(guī)定:非工作人員不得操作,并且我非農(nóng)行人員,是不可接觸現(xiàn)金的。所以剛開始我的任務(wù)就是指導(dǎo)客戶填單子等類似于大堂經(jīng)理的工作。
然后,我開始學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。現(xiàn)在,農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證不再像對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞,而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理,記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核,然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。而學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的,對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外,還要查看重要空白憑證是否缺失,傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的,一般先清點(diǎn)現(xiàn)金,然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折,銀行卡,存單等。
經(jīng)過三天時(shí)間的學(xué)習(xí)后,我開始學(xué)習(xí)銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù),即針對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟,記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票,包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù),首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符,方式就是通過電腦驗(yàn)印,或者是手工核對(duì)(我實(shí)習(xí)的銀行設(shè)備不是很跟得上科技的進(jìn)步,還使用的是手工核對(duì));再看大小寫金額是否一致,出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改,支票是否已經(jīng)超過提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票,會(huì)計(jì)記帳員審核無誤后記帳,然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員,會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出
納與收款人口頭對(duì)帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同,在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳,會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問題。現(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票(如與儲(chǔ)蓄所的內(nèi)部往來,收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而對(duì)于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下,如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票,經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳,由于縣級(jí)支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶,在會(huì)計(jì)賬上就反映在“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”科目,而與央行直接接觸的省級(jí)分行才使用“存放中央銀行款項(xiàng)”科目。而我們?cè)趯W(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。還有一些科目如“內(nèi)部往來”,指會(huì)計(jì)部與儲(chǔ)蓄部的資金劃撥,如代企業(yè)發(fā)工資;“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”,指有隸屬關(guān)系的下級(jí)行存放于上級(jí)行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項(xiàng)”,則是與中央銀行直接往來的省級(jí)分行所使用的會(huì)計(jì)科目。一些數(shù)額比較大的款項(xiàng)的支。ㄒ话闶谴笥诨虻扔5萬元)要登記大額款項(xiàng)登記表,并且該筆款項(xiàng)的支票也要由會(huì)計(jì)主管簽字后,方可支取。負(fù)責(zé)記帳的會(huì)計(jì)每天早上的工作就是對(duì)昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對(duì),如打印工前準(zhǔn)備,科目日結(jié)單,日總帳表,對(duì)昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等,一一對(duì)應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù),主要有支票,電匯等。在中午之前,有票據(jù)交換提入,根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等,檢查是否有退票。下午,將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核,加蓋“收妥抵用”章,交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后,進(jìn)行日終處理,打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證,對(duì)帳;打印“流水軋差”,檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后,軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來,再次審查,看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等,然后裝訂憑證交予上級(jí)行進(jìn)行稽核。這樣一天的會(huì)計(jì)工作也就告一段落了。
關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)。信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度,無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi),銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單,客戶就可以選擇全部付清或支付部分,如果選擇后者,則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金,然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計(jì)卡是沒有透支功能的,但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算,存取,消費(fèi)的一種卡;并且這種卡不需要復(fù)雜的審核過程,只需要在現(xiàn)場(chǎng)填寫一份申請(qǐng)領(lǐng)用書即可馬上領(lǐng)到借計(jì)卡。信用卡還可以按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡;按信用等級(jí)分為金卡與普通卡。 銀行貸款業(yè)務(wù)。由于目前的實(shí)際情況,中小企業(yè)融資難,盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案,但是,在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。農(nóng)行也是如此。所以,銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是,銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人,而是與商家簽訂一定的協(xié)議,其實(shí)是將款貸給商家,然后商家把商品賣給個(gè)人,個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí),審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明,身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的'物作為抵押,最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動(dòng)產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制,就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款,審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
我認(rèn)為改革就要有一個(gè)強(qiáng)有力的改革小組,建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和薪酬考核機(jī)制,能夠調(diào)動(dòng)人的積極性。在改革中,同時(shí)要注意成本效益原則,還要注意責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則。
三、農(nóng)行銀行的管理上的問題與存在的弊端
目前,銀行由行政管理向經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變,各銀行紛紛開展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu),表明銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng),信息化建設(shè)的目標(biāo)由原來的提高業(yè)務(wù)處理效率過渡到提高經(jīng)營決策和綜合管理水平,由于農(nóng)行本身對(duì)管理的認(rèn)識(shí)
起步較低,較晚。因此,出現(xiàn)了眾多管理上的問題:
(一)管理信息化的實(shí)質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化的過程,必然涉及流程改革,涉及各管理主客體利益的調(diào)整,因而阻力較大。并且,中國銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品種,如何提高業(yè)務(wù)處理效率,對(duì)于后臺(tái)管理成本管理涉足較淺。因此建立一個(gè)包括財(cái)務(wù)管理,人力資源管理等在內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺(tái)管理信息系統(tǒng)成為未來幾年改革的主旋律。
。ǘ┞毮芟嘟臋C(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置;部門之間的目標(biāo)不同,導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻;管理者不熟識(shí)各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品,業(yè)務(wù)經(jīng)營上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制,進(jìn)行扁平化管理。
。ㄈ┛v向分工細(xì),管理鏈條長,整體服務(wù)效率低,橫向部門多,職能單一,整體服務(wù)力低,人力資源配置效率低下。
在農(nóng)行的一個(gè)月我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西,我對(duì)中國的銀行系統(tǒng)有了一個(gè)粗略的了解,也發(fā)現(xiàn)了其中的一些不足與弊端。
。ㄒ唬┤饲榇笥谥贫取?赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊,雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的,但真正能做到的卻很少,從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個(gè)軟肋。
。ǘ┍O(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個(gè)營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控?cái)z像頭,并說會(huì)每天派人查看,但真正做到的分行很少。
。ㄈ 銀行考核項(xiàng)目太多太雜,而且不科學(xué)合理,導(dǎo)致銀行內(nèi)部為了爭(zhēng)業(yè)績,造假嚴(yán)重。
。ㄋ模 工作重?fù)?dān)全部落在內(nèi)勤主任身上,責(zé)任也全部落在內(nèi)勤主任身上,影響了辦事效率,也容易導(dǎo)致職業(yè)犯罪。內(nèi)勤主任作為三級(jí)主管,擁有至高無上的權(quán)力,同時(shí)也肩負(fù)太多的責(zé)任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要三級(jí)主管來授權(quán),同時(shí)內(nèi)勤主任還要打印每天的報(bào)表,隨時(shí)解決工作中的問題,把每天的柜員工作流水賬裝訂成冊(cè)諸此種種不枚盛舉。然后出現(xiàn)任何事情或事故,責(zé)任先追究內(nèi)勤主任的,再追究柜員的,每天我能看到的就是內(nèi)勤主任在不停的奔波,忙得焦頭爛額。我覺得農(nóng)行有必要將權(quán)力下放或讓更多的人來分擔(dān)內(nèi)勤主任的工作。
。ㄎ澹┕駟T服務(wù)態(tài)度有待提高。在臨柜實(shí)習(xí)的那一個(gè)多星期,經(jīng)?梢钥吹焦駟T想許聊天,而且柜員都比較有時(shí)間觀念,時(shí)刻看著是不是到下班的時(shí)間了,這都極大的降低了農(nóng)行的社會(huì)影響力,以及在人們心中的形象。在銀行業(yè)日益激烈的今天,只有以人為本,以客戶為上帝才能立于不敗之地。
這次實(shí)習(xí)給了我一次很好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),我覺得銀行業(yè)還是應(yīng)該加強(qiáng)自身的管理力度,做好監(jiān)督工作,完善管理?xiàng)l例及施行方法,做到以客戶為上帝,堅(jiān)決杜絕職業(yè)犯罪,在日益開放的中國銀行業(yè)大環(huán)境下才能立于不敗之地。
四、小結(jié)
“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行。”在短暫的實(shí)習(xí)過程中,我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏,剛開始的一段時(shí)間里,對(duì)一些工作感到無從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)?傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。
“千里之行,始于足下”,這近一個(gè)多月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí),我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用,過渡的作用,是人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個(gè)重要步驟,對(duì)將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。
實(shí)習(xí)中有苦有甜,平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇,這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。
銀行活動(dòng)總結(jié)14
作為銀行的一份子,我們要把我行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)更好的推薦給有需要的客戶,給他們帶來更便捷、有效的服務(wù)方式。以下是我對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的一些營銷工作心得:
一、 對(duì)產(chǎn)品的了解。首先,我們要對(duì)我們所營銷的產(chǎn)品進(jìn)行全面了解,突出它的優(yōu)勢(shì)。將產(chǎn)品的好處、用途、功能講給客戶。如,我行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行是無使用費(fèi),功能費(fèi);轉(zhuǎn)賬不論跨行、異地都全免手續(xù)費(fèi);功能豐富,可以充值話費(fèi)等。在營銷前,必須要了解其內(nèi)容,如何使用及其好處。
二、 將產(chǎn)品推薦給需要的客戶。首先,針對(duì)不同人物,不同群體的營銷,院校的學(xué)生和年輕的人群比較容易接受新事物,這個(gè)群體一般是話費(fèi)用得多,但有時(shí)候又沒時(shí)間到營業(yè)柜臺(tái)繳話費(fèi),手機(jī)銀行有這種功能,無疑是對(duì)他們的一種方便,再加上年輕的多在使用移動(dòng)qq等移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù),更容易接受向手機(jī)銀行這類產(chǎn)品。缺點(diǎn)是這類人群消費(fèi)水平和方式有局限性,當(dāng)前使用手機(jī)銀行僅限于交話費(fèi),建議適當(dāng)拓寬使用范圍,比如增加充游戲點(diǎn)卡、網(wǎng)上購物等新服務(wù)項(xiàng)目。其次,還有一種群體是是經(jīng)常轉(zhuǎn)賬或者接收賬款的,他們時(shí)刻總希望身邊有臺(tái)電腦或者手機(jī)可以方便攜帶,隨時(shí)可以查看賬號(hào)余額和
轉(zhuǎn)賬的,網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行滿足了他們的需求,可以幫助他們完成這個(gè)心愿,促成手機(jī)銀行的.營銷。對(duì)不同性格的人要用不同的語言來服務(wù),要真正做到想客戶之所想,急客戶之所急,這樣客戶也會(huì)有口碑,自然成為一個(gè)活廣告,自然會(huì)有人找上門來咨詢了。最后,很多銀行卡客戶開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行是方便購物,查賬單等,也可以給予客戶推薦開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行,向客戶說明開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行隨時(shí)可查詢賬戶的交易明細(xì),確定是否消費(fèi)等,可不用來網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)辦業(yè)務(wù)。
三、 營銷技巧。真誠的詢問客戶是否需要開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行,可以強(qiáng)調(diào)開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行是免費(fèi)的。中肯的建議客戶使用此種產(chǎn)品,可以給客戶免去許多麻煩。
以上只是我個(gè)人在辦理網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中的一點(diǎn)小小心得體會(huì),跟大家交流下。有什么不足之處,還需指出,相互學(xué)習(xí)。
銀行活動(dòng)總結(jié)15
烏鴉反哺,羊羔跪乳”。在剛剛過去的母親節(jié),廣發(fā)銀行xx分行xx家支行分別舉辦了x場(chǎng)母親節(jié)專題活動(dòng),向最美麗的母親們表達(dá)了節(jié)日的最誠摯祝福;顒(dòng)創(chuàng)意十足、主題各異、趣味繽紛,得到了廣大市民的好評(píng)。
。ㄒ唬┵N心服務(wù),增添節(jié)日光彩
xx支行邀請(qǐng)名醫(yī)到支行,為客戶免費(fèi)提供口腔義診服務(wù),通過體驗(yàn)式服務(wù),在拉近客戶和銀行距離的同時(shí),讓客戶感受到廣發(fā)銀行的真情和關(guān)愛;x支行邀請(qǐng)美容美發(fā)師給客戶進(jìn)行美容盤發(fā)服務(wù),讓媽媽們以美美的姿態(tài)迎接節(jié)日的到來,支行貼心的服務(wù)和活躍的氣氛為母親節(jié)增添了不少光彩。
。ǘ┯H子同樂,打造親子活動(dòng)平臺(tái)
xx支行舉辦“風(fēng)箏親子同樂日”,通過現(xiàn)場(chǎng)游戲互動(dòng),不僅為客戶親子活動(dòng)提供了一個(gè)平臺(tái),同時(shí)提升了客戶對(duì)廣發(fā)銀行服務(wù)的`認(rèn)同度;分行營業(yè)部舉辦科技探索親子活動(dòng),通過科技講座以及與Scratch軟件人機(jī)互動(dòng)游戲,受到家長和小朋友的一致好評(píng)。
(三)好禮相送,傳達(dá)真情問候
x路支行開展“感恩母親節(jié)、溫馨好禮送不!贝鹬x活動(dòng)活動(dòng),x月x日、x日期間,到訪支行的所有女性客戶均贈(zèng)送康乃馨一枝。小小康乃馨,讓女性朋友們感受廣發(fā)銀行的真情問候和溫暖關(guān)懷。xx支行邀請(qǐng)二十多戶客戶家庭到南沙十九涌進(jìn)行農(nóng)家樂活動(dòng),通過有獎(jiǎng)問答拉近與客戶的距離,精美的禮品、貼心的服務(wù)、活躍的氣氛讓客戶們度過一個(gè)難忘的母親節(jié)。
此次利用母親節(jié)契機(jī),轄內(nèi)各支行網(wǎng)點(diǎn)都積極組織開展豐富多彩的客戶回饋活動(dòng),吸引了許多客戶前來參與,引發(fā)廣大客戶的熱烈反響,效果顯著。今后,廣發(fā)銀行xx分行將繼續(xù)秉承“客戶為先、真情服務(wù)”的理念,通過與客戶更多的互動(dòng),為客戶提供更多優(yōu)質(zhì)、貼心的金融服務(wù)。
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