風(fēng)險防范心得體會（通用24篇）
當(dāng)在某些事情上我們有很深的體會時，將其記錄在心得體會里，讓自己銘記于心，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標(biāo)更加明確。到底應(yīng)如何寫心得體會呢？下面是小編收集整理的風(fēng)險防范心得體會，僅供參考，歡迎大家閱讀。
風(fēng)險防范心得體會 1
信用社組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)案件防控和安全保衛(wèi)的文件精神，結(jié)合聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報，積極開展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問題，進(jìn)一步提高安全保衛(wèi)及案防執(zhí)行力，扎實推進(jìn)案防工作有效開展，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)經(jīng)營工作安全穩(wěn)健運行。通過近段時間的學(xué)習(xí)教育，本人對安全保衛(wèi)的工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識。
近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對案件事件形勢嚴(yán)峻�？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的。
一是防患意識不強(qiáng)，疏于管理。大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識。
二是法制觀念淡薄，自律意識不強(qiáng)。農(nóng)村信用社點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差。
三是內(nèi)控制度、管理制度不落實，缺乏有效監(jiān)督機(jī)制。內(nèi)部制度執(zhí)行管理及員工不良行為監(jiān)督制約機(jī)制落實不到位，柜員卡使用、授權(quán)及密碼、重要空白憑證、印章、現(xiàn)金等基礎(chǔ)會計管理制度得不到嚴(yán)格執(zhí)行，業(yè)務(wù)操作隨意性，崗位制約缺乏有效性，部分重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在操作風(fēng)險。
針對以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，要求我們在認(rèn)真學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識的同時，要樹立起牢固的風(fēng)險防范意識和合規(guī)操作意識，在日后的工作中不遺余力的貫徹執(zhí)行，時刻提醒自己。
首先，加強(qiáng)自己學(xué)習(xí)，不斷提高合規(guī)操作能力。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照 “ 一崗雙責(zé) ” 的要求，認(rèn)真履行職責(zé)。
其次，加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，著力提高道德素質(zhì)和自律意識。有效防范風(fēng)險必須從教育入手，切實解決好員工的思想、道德、觀念問題。要建立有效的教育配需能體系，加強(qiáng)對員工的政治思想、職業(yè)道德、專業(yè)知識、制度觀念、法紀(jì)意識和案件警示教育，重點進(jìn)行新業(yè)務(wù)知識及相關(guān)法規(guī)制度培訓(xùn)，培養(yǎng)員工誠實守信的職業(yè)操守，增強(qiáng)遵章守紀(jì)意識和崗位責(zé)任意識，從思想層面杜絕員工道德風(fēng)險的發(fā)生。采取以案說法、典型案例分析等行之有效的教育手段，不斷提升員工的思想境界、道德水平和行為能力，使廣大員工真正從思想深處認(rèn)識到違法違規(guī)問題的危害性。
第三，增強(qiáng)意識，提高制度執(zhí)行力。增強(qiáng)制度執(zhí)行力，體現(xiàn)在經(jīng)營管理決策、業(yè)務(wù)營銷執(zhí)行、門柜業(yè)務(wù)操作等方方面面。必須要牢固樹立合規(guī)意識，做到認(rèn)識到位、細(xì)節(jié)到位、狀態(tài)到位、作風(fēng)到位，養(yǎng)成按章辦事、合規(guī)操作的行為習(xí)慣，有效的制度執(zhí)行力是做好各項工作的基礎(chǔ)，是防范風(fēng)險，提高經(jīng)營管理效率的基本措施，是經(jīng)營戰(zhàn)略成功實現(xiàn)的決定性因素，是樹立農(nóng)村信用社良好形象的根本途徑。特別是各級管理人員要重視和加強(qiáng)合規(guī)教育與管理，身體力行，成為制度執(zhí)行的示范者和推動者。
第四，加強(qiáng)制度建設(shè)，提供制度保障。針對業(yè)務(wù)發(fā)展需要，修訂整合崗位操作規(guī)章，制定出臺相應(yīng)的'內(nèi)控制度，提高各項規(guī)章制度的嚴(yán)密性和可操作性，加強(qiáng)對制度落實情況的監(jiān)督檢查，從嚴(yán)懲處違規(guī)行為，以科學(xué)完善的制度管理規(guī)范經(jīng)營行為。
最后，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐工作，提高員工的拒腐防變能力。加強(qiáng)員工廉潔自律教育，建立健全領(lǐng)導(dǎo)干部廉政檔案，全面實行社務(wù)公開、財務(wù)公開制度。健全監(jiān)督制約機(jī)制，實行黨風(fēng)廉政建設(shè)問責(zé)制，從源頭堵住xx漏洞，防范案件風(fēng)險。
通過學(xué)習(xí)教育，要求我們?nèi)粘９ぷ髦幸粩嗉訌?qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀(jì)守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習(xí)慣。
風(fēng)險防范心得體會 2
在前段時間的學(xué)習(xí)教育活動中，我深刻認(rèn)識到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點粗淺見解。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終�！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強(qiáng)風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務(wù)意識�，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的`市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
第三，要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險損失成本等。在計劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計成本造成了相當(dāng)程度的浪費。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險。
因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學(xué)會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項經(jīng)營活動都要講成本制約，認(rèn)真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚�。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，使警惕風(fēng)險、正視風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險的意識深入每個員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。
第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。
風(fēng)險防范心得體會 3
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的。方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的防止風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：
1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬過失。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)過失的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比擬難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交。
2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的.把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3）柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫助填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
風(fēng)險防范心得體會 4
積極開展廉政風(fēng)險防范管理工作，是新形勢下加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭的一項重要而艱巨的任務(wù)；也是推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)的一項創(chuàng)新舉措；更是全面推進(jìn)行業(yè)各項管理工作上水平的“助推器”，是全面推進(jìn)和反腐倡廉建設(shè)領(lǐng)域深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀的重要實踐。因此，開展廉政風(fēng)險防范管理，對開創(chuàng)和推進(jìn)各項管理工作有著極其重要的意義和作用。
一是加強(qiáng)對廉政風(fēng)險防范管理工作的預(yù)防，建立長效預(yù)警風(fēng)險機(jī)制
預(yù)防是廉政風(fēng)險防范管理工作的重點，預(yù)見性防范又是預(yù)防之中的重中之重。其實，通過許多案例分析，能夠滋生腐敗的人群多數(shù)是掌握實權(quán)的干部和一些重要崗位的人員，或者兩者為了利益相互掩護(hù)、共同參與形成結(jié)伙作案，隱蔽性強(qiáng)不易察覺，使防范和監(jiān)督工作防不勝防，產(chǎn)生被動的局面。因此，做好這部分人員的防控是做好廉政風(fēng)險防范管理工作的關(guān)鍵所在。領(lǐng)導(dǎo)干部和重點崗位的人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高綜合素質(zhì)，從自身的思想、認(rèn)識、行為和行動上做好風(fēng)險預(yù)防工作。應(yīng)建立一套行之有效的思想教育和學(xué)習(xí)體系，用教育和學(xué)習(xí)的方法方式，使之經(jīng)常保持清醒的頭腦，做到警鐘長鳴。
定期組織學(xué)習(xí)黨的方針和政策，每月或者每季度組織重溫《黨章》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《黨紀(jì)處分條例》等，多組織警示教育活動，組織觀看反腐倡廉宣傳教育片以及到監(jiān)獄進(jìn)行警示教育，利用反面典型案例分析與剖析，促進(jìn)黨員干部深刻反思和心靈震撼。同時，利用辦公室電腦為載體，制作廉政屏保。時刻保持清醒的頭腦和高度的政治覺悟，增強(qiáng)法律法規(guī)和責(zé)任及服務(wù)意識，做到慎微、慎獨、慎行，自覺抵制腐敗。對思想和行為稍有變化，或者對員工稍有反映的人和事，要認(rèn)真對待作出正確的判斷，通過談心、教育、警示等方法方式做好預(yù)防性的思想工作，使隱患消除在萌芽狀態(tài)。建立健全廉政風(fēng)險防范的預(yù)警機(jī)制，是防止腐敗發(fā)生最有效的途徑，從思想、教育、制度、行為上做好前期預(yù)防、過程監(jiān)控、后期處置“三道防線”，形成堅不可摧的風(fēng)險防范體系。常言道：“磨刀不誤砍柴工”，只有加大力度做好主動預(yù)防、超前防范工作，才能有效的遏制、減少和降低腐敗的發(fā)生。
二是落實防控制度，建立動態(tài)防控監(jiān)督措施
預(yù)防措施與管理稍有松懈，可能會導(dǎo)致隱患的產(chǎn)生，制定切實可行的防控措施也是加強(qiáng)廉政風(fēng)險防范管理工作的一個重點。如今，對資金進(jìn)行預(yù)算規(guī)范管理，清理小金庫、專項資金專用和審批程序合理規(guī)范以及監(jiān)督制度到位，為堵住腐敗的源頭，防止腐敗的生長起到?jīng)Q定性的作用。其實，規(guī)范有序的管理和監(jiān)督措施，不僅對穩(wěn)步發(fā)展有很好的促進(jìn)作用，也對社會形象有很好的'宣傳導(dǎo)向作用。各項管理和監(jiān)督以及宣傳制度都很健全，對反腐倡廉也起了積極的推動作用。
管理制度不落實；或者執(zhí)行力不夠；或者行政不作為，也是一種隱形腐敗。危害性大，腐蝕面廣，產(chǎn)生的不良影響。通過一些些典型的案例分析和剖折，制度不落實，監(jiān)督流于形式。甚至，怕監(jiān)督、不敢監(jiān)督、不知道如何去監(jiān)督。不過，在現(xiàn)行的管理機(jī)制下，試想，有幾個人敢去指責(zé)提醒領(lǐng)導(dǎo)的過錯？又有幾個人敢去監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)的行為？這是一個相當(dāng)嚴(yán)重的現(xiàn)實問題，也是當(dāng)前管理機(jī)制的問題，甚至是一個社會問題。如何去進(jìn)一步創(chuàng)新監(jiān)管和監(jiān)督“一把手”規(guī)范用權(quán)的管理措施，值得大家進(jìn)一步去深思和探索。建立動態(tài)防控監(jiān)督措施、廉政風(fēng)險信息檔案庫、制定防范措施及相關(guān)制度、進(jìn)行廉政風(fēng)險公開公示、公開承諾自己的行為規(guī)范，接受群眾真正監(jiān)督。也是加強(qiáng)廉政風(fēng)險防范管理工作的一種手段。其實，綜合運用各種工作手段，主動防范思想道德風(fēng)險、制度機(jī)制風(fēng)險和崗位職責(zé)風(fēng)險，最大限度地降低腐敗行為發(fā)生的可能性。制定前期預(yù)防措施要認(rèn)真分析本單位實際和崗位實際的“風(fēng)險點”，更是加強(qiáng)廉政風(fēng)險防范管理工作關(guān)鍵是在。
三是建立廉政風(fēng)險防范管理考核機(jī)制，構(gòu)建廉政文化建設(shè)體系
廉政文化建設(shè)是做好廉政風(fēng)險防范管理工作的基石，良好的廉政文化能營造一種“以廉為榮、以貪為恥”文化氛圍，能夠增強(qiáng)廉政教育的親和力、滲透力和感染力，從而推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作的深入開展。充分結(jié)合以“高效做事、規(guī)范用權(quán)”為主題的“廉政文化月”活動，全面提升黨員干部廉潔為公的意識，提高拒腐防變和抵制各種風(fēng)險的能力。建立健全廉政風(fēng)險防范管理考核機(jī)制，把責(zé)任落實到個人，甚至到整個領(lǐng)導(dǎo)層面。如果主要領(lǐng)導(dǎo)出現(xiàn)問題，同樣視情況要追究其余副職以及監(jiān)督部門未及時提醒和觀察不力的責(zé)任。任何人走向腐敗墮落不是一瞬間之事，都有一個漫長過程，過程的控制尤為重要。
風(fēng)險防范心得體會 5
人生無處不風(fēng)險，我們每一天都會面臨各種各樣的風(fēng)險，從而給我們的生活帶來不確定性和壓力。面對風(fēng)險，我們不能回避，但我們可以通過學(xué)習(xí)和防范來減少它們給我們帶來的影響。在過去的一段時間里，我通過一系列的經(jīng)歷和思考，總結(jié)出一些學(xué)習(xí)防范風(fēng)險的心得體會。
首先，了解和認(rèn)識風(fēng)險是學(xué)習(xí)防范風(fēng)險的第一步。只有了解風(fēng)險的本質(zhì)和特點，我們才能有針對性地進(jìn)行防范。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)了不同類型的風(fēng)險，如生活風(fēng)險、學(xué)習(xí)風(fēng)險和職業(yè)風(fēng)險等。每一種風(fēng)險都有其自身的特點和體現(xiàn)方式，我們要通過學(xué)習(xí)和經(jīng)驗來認(rèn)識和了解它們。例如，學(xué)習(xí)風(fēng)險是指在學(xué)習(xí)過程中可能遇到的困難和挫折，我們可以通過提前準(zhǔn)備和積極主動地尋求幫助來減少學(xué)習(xí)風(fēng)險的發(fā)生。
其次，預(yù)測和評估風(fēng)險是學(xué)習(xí)防范風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。在面臨風(fēng)險時，我們需要對其進(jìn)行預(yù)測和評估，以便采取相應(yīng)的對策。在我的經(jīng)歷中，我發(fā)現(xiàn)預(yù)測和評估風(fēng)險的關(guān)鍵是收集和分析相關(guān)信息。我們可以通過調(diào)查研究、咨詢專家和借鑒他人經(jīng)驗來獲取必要的信息。在評估風(fēng)險時，我們需要綜合考慮風(fēng)險的可能性和影響程度，從而確定其優(yōu)先級和處理方式。例如，如果我們評估出某種風(fēng)險的可能性較低但影響程度較大，那么我們就需要采取相應(yīng)的預(yù)防措施，預(yù)防其發(fā)生。
第三，采取措施和行動是學(xué)習(xí)防范風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在了解和預(yù)測風(fēng)險之后，我們需要采取相應(yīng)的措施和行動來減少風(fēng)險的發(fā)生和影響。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)采取措施和行動的關(guān)鍵是行動計劃的制定和執(zhí)行。我們需要根據(jù)風(fēng)險的特點和預(yù)測的結(jié)果，制定出具體可行的'行動計劃，并執(zhí)行起來。例如，如果我們預(yù)測出某種風(fēng)險的可能性較高且影響程度較大，那么我們應(yīng)該及時采取相應(yīng)的預(yù)防措施，避免其給我們帶來負(fù)面影響。
第四，學(xué)習(xí)和總結(jié)經(jīng)驗是學(xué)習(xí)防范風(fēng)險的長久之計。風(fēng)險是不可避免的，但我們可以通過學(xué)習(xí)和總結(jié)經(jīng)驗來提高我們的風(fēng)險防范能力。在我的思考中，我發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)和總結(jié)經(jīng)驗的關(guān)鍵是反思和記錄。我們要及時反思和總結(jié)我們面臨的風(fēng)險及采取的措施和行動，分析其成效和不足之處，并記錄下來以便于今后參考。通過不斷反思和總結(jié)，我們能夠不斷改善和提高我們的防范能力，為自己的生活和成長打上堅實的基礎(chǔ)。
最后，堅持和信任自己是學(xué)習(xí)防范風(fēng)險的關(guān)鍵態(tài)度。面對風(fēng)險時，我們需要堅持和相信自己的能力和智慧。在我的學(xué)習(xí)和實踐中，我發(fā)現(xiàn)堅持和信任自己的關(guān)鍵是自信和自律。我們要相信自己能夠應(yīng)對和化解各種風(fēng)險，同時要保持自律和毅力，不斷提升自己的能力和素質(zhì)。只有堅持和相信自己，我們才能在學(xué)習(xí)防范風(fēng)險的道路上走得更遠(yuǎn)。
總之，學(xué)習(xí)防范風(fēng)險是人們不斷成長和進(jìn)步的必經(jīng)之路。通過了解和認(rèn)識風(fēng)險、預(yù)測和評估風(fēng)險、采取措施和行動、學(xué)習(xí)和總結(jié)經(jīng)驗以及堅持和信任自己，我們能夠提高自己的風(fēng)險防范能力，為自己的人生鋪就一條更加穩(wěn)定和美好的道路。讓我們一起努力學(xué)習(xí)和防范風(fēng)險，迎接生活的挑戰(zhàn)和成長的機(jī)遇。
風(fēng)險防范心得體會 6
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，風(fēng)險已成為我們無法回避的現(xiàn)實。這里就防范風(fēng)險的心得體會來說一下：
一、認(rèn)識風(fēng)險。
風(fēng)險無處不在，因此我們必須要認(rèn)識到風(fēng)險的存在和其可能帶來的影響。無論是投資、職業(yè)、生活還是健康，都可能面臨各種風(fēng)險。關(guān)于擊敗風(fēng)險的方式，我們可以采取一系列的措施來減小風(fēng)險，如降低風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險等。
二、減小風(fēng)險。
減小風(fēng)險是防范風(fēng)險非常重要的一項措施。減小風(fēng)險的具體方法有很多，比如：選擇低風(fēng)險的投資方案、保持體育鍛煉、飲食與作息的合理安排等。而在職場上，我們可以多做有價值的事情，多溝通，擴(kuò)大人際網(wǎng)，提高自己的影響力，這些都可以減小我們受到風(fēng)險的概率和可能的影響�？傊�，減小風(fēng)險是防范風(fēng)險的一個非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。
三、轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
在風(fēng)險的面前，我們有時無法完全避免損失。在這種情況下，我們就要采取轉(zhuǎn)移風(fēng)險的策略。具體來說，就是購買保險等風(fēng)險分散的工具，這樣在遭受風(fēng)險時，可以得到有效的保障。除了購買保險，我們還可以通過多樣化的投資以及與其他人進(jìn)行合作等方式來分散風(fēng)險，減少單個風(fēng)險所帶來的影響。
四、規(guī)避風(fēng)險。
規(guī)避風(fēng)險是我們在面對特定風(fēng)險時采取妥善措施的一種策略。具體來說，就是在面臨風(fēng)險時不會對其產(chǎn)生太大的直接影響。比如通常情況下，我們不會將所有的投資都放在同一類資產(chǎn)上，而是要進(jìn)行資產(chǎn)分散等措施，這樣可以降低單項資產(chǎn)的風(fēng)險，減少因特定資產(chǎn)波動而帶來的影響。
五、有效管理和應(yīng)對風(fēng)險。
在日常生活和工作當(dāng)中，我們屢次面臨各種不同的風(fēng)險。這些風(fēng)險往往是以意外的形式出現(xiàn)，但如果主動采取有效措施如預(yù)防手段，會更有利于我們的應(yīng)對。要想有效應(yīng)對風(fēng)險，我們需要掌握一些關(guān)鍵技巧，如了解行業(yè)風(fēng)險、建立風(fēng)險管理框架等。當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)時，我們應(yīng)從迅速行動和控制風(fēng)險的方面入手。要做到迅速響應(yīng)，應(yīng)盡快采取應(yīng)對措施，減少立即和未來的影響。同時要集中資源，應(yīng)對風(fēng)險時間，并尋找更好的'方法應(yīng)對潛在風(fēng)險，以確保早日擺脫危險。
總之，防范風(fēng)險是一個長期的探索，如同一場漫長的馬拉松。只有掌握了有效的風(fēng)險管理技能，才能在樹立自己的自信與信譽(yù)的同時，面對復(fù)雜的風(fēng)險情境時保持清醒的頭腦，減少巨大的損失。因此，領(lǐng)導(dǎo)者們應(yīng)該培養(yǎng)防范風(fēng)險的習(xí)慣和技能，管理風(fēng)險，進(jìn)一步鞏固自己的領(lǐng)導(dǎo)地位，實現(xiàn)自己的長期目標(biāo)。
風(fēng)險防范心得體會 7
農(nóng)村信用社由于點多面廣、管理難度大，加上管理體制未能真正完善、產(chǎn)權(quán)不明晰、內(nèi)部管理相對薄弱、員工素質(zhì)普遍較低的等多面的因素，幾乎具備操作風(fēng)險發(fā)生的一切條件，長期以來不斷發(fā)生的操作風(fēng)險給農(nóng)村信用社帶來了十分嚴(yán)重的后果，加強(qiáng)操作風(fēng)險的防管理顯得尤為重要，防工作刻不容緩。
風(fēng)險管理能力是構(gòu)成銀行競爭力的根本。在農(nóng)村信用社這樣一個管理基礎(chǔ)薄弱、抗風(fēng)險能力低、各項改革尚處起步階段的金融機(jī)構(gòu)，要有效防操作風(fēng)險，必須深化改革，完善管理體制，健全法人治理機(jī)制，營造良的法制環(huán)境和信用環(huán)境，同時提升經(jīng)營管理理念，創(chuàng)新防操作風(fēng)險思路。我們必須加快管理體制改革的步伐，建立防操作風(fēng)險的長效機(jī)制，努力構(gòu)建一個多層次、有機(jī)協(xié)調(diào)、有效控制操作風(fēng)險的多層次的管理體系，并推出建立長效機(jī)制的有效措施。
1、切實增強(qiáng)操作風(fēng)險意識。農(nóng)村信用社作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，操作風(fēng)險自始至終與業(yè)務(wù)活動相伴而生，每一個業(yè)務(wù)點都是操作風(fēng)險點，因此防操作風(fēng)險必須從每一名員工做起，將每位員工作為防風(fēng)險的第一責(zé)任人，加強(qiáng)對員工風(fēng)險意識的培訓(xùn)，促使其提高對操作風(fēng)險危害性的認(rèn)識，樹立和強(qiáng)化“違規(guī)就是風(fēng)險”的觀念，養(yǎng)成高度的敬業(yè)精神和專業(yè)態(tài)度以及扎實的工作作風(fēng)，從小處著手，力求把風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)和第一道關(guān)口。
2、不斷完善內(nèi)控制度體系。制度建設(shè)是防操作風(fēng)險的基礎(chǔ)性工作，在制定制度時要貫徹“把防農(nóng)村信用社系統(tǒng)性風(fēng)險作為加強(qiáng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)”科學(xué)理念，秉承“審慎經(jīng)營，內(nèi)控優(yōu)先”的經(jīng)營方針，通過建立有效的風(fēng)險管理架構(gòu)使各項風(fēng)險管控措施落到實處。
一是及時更新、完善、補(bǔ)充各項規(guī)章制度。內(nèi)部規(guī)章制度要隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展和監(jiān)管要求的變化，隨時進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充。對一些在實際執(zhí)行中出現(xiàn)操作性不強(qiáng)、或已經(jīng)過時或不適應(yīng)業(yè)務(wù)需要的制度，要及時廢止；對存在缺陷或不完善的要及時修正和完善。
二是建立風(fēng)險預(yù)警和處置機(jī)制。對風(fēng)險的預(yù)警和處置是防風(fēng)險的主要措施，可以有效地制止風(fēng)險，并將風(fēng)險損失降低到最低限度。風(fēng)險管理部門要針對各地風(fēng)險監(jiān)測情況及時進(jìn)行風(fēng)險提示，同時監(jiān)控下級報告的重大事項和突發(fā)事件，掌握轄區(qū)農(nóng)信社風(fēng)險狀況。同時為防患未然，必須制訂突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案和風(fēng)險的快速反應(yīng)機(jī)制，各類突發(fā)事件一旦發(fā)生即按預(yù)案要求進(jìn)行快速處置。
3、強(qiáng)化崗位監(jiān)督約束。操作風(fēng)險主要發(fā)生在一線崗位，科學(xué)調(diào)配崗位，使崗位與崗位之間相互制衡，人與崗位實行互動是防操作風(fēng)險的有力保證。
一是科學(xué)設(shè)置內(nèi)部崗位，使之建立相互制衡的運行機(jī)制，并按制度和內(nèi)控要求合理配置人員。
二是有力推行領(lǐng)導(dǎo)干部交流制度、員工崗位輪換制度和強(qiáng)制性休假制度，使違規(guī)行為及時得到暴露，有效控制各種違規(guī)違法行為的發(fā)生。
三是重點加強(qiáng)對信貸、儲蓄、財會、聯(lián)行等涉及錢、賬等重要崗位及其操作人員的.管理。
四是建立對違規(guī)違紀(jì)事項舉報獎勵制度，實現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的群防群治。
五是實施分級監(jiān)控，形成連環(huán)責(zé)任監(jiān)督，使一線員工、信用社、聯(lián)社三個層次通過相互監(jiān)督和檢查，進(jìn)一步強(qiáng)化崗位監(jiān)督約束，形成一個相互監(jiān)督、相互制約的內(nèi)控防運作機(jī)制。
4、發(fā)揮稽核檢查工作事后糾錯和警示作用�；藱z查工作要做到制度化、經(jīng)�；�，提高稽核檢查手段，強(qiáng)化工作力度。
一是要建立稽核監(jiān)察隊伍系統(tǒng)。建立系統(tǒng)的稽核隊伍體系，完善稽核工作制度和程序，通過培訓(xùn)提高稽核隊伍履職水平，通過查處違規(guī)違紀(jì)行為樹立稽核檢查權(quán)威。
二是要突出稽核檢查的重點。注重日常的常規(guī)稽核檢查，實行防風(fēng)險關(guān)口前移，變過去事后被動式的核查為事前主動式的預(yù)防性檢查。對案件高發(fā)機(jī)構(gòu)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)、易發(fā)案件部位，要增強(qiáng)稽核的深度、廣度和頻率，徹查所有相關(guān)問題及其根源。
三是改進(jìn)稽核方式。要實行內(nèi)外結(jié)合、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合的辦法，定期或不定期對有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，對難以通過一般對賬查出的問題，要采取公告的方式與存款人、借款人進(jìn)行核對。
5、增強(qiáng)基層執(zhí)行能力。基層信用社是整個風(fēng)險防的基礎(chǔ)，基層員工又是風(fēng)險防的真正主體。增強(qiáng)基層的執(zhí)行能力是建立防風(fēng)險長效機(jī)制的關(guān)鍵。要從提高執(zhí)行力出發(fā)，切實加強(qiáng)基層農(nóng)村信用社的建設(shè)：
一是要選一個靠得住、能干事的信用社主任；
二是要打造一個優(yōu)秀的、有戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊；
三是建立一套行之有效的發(fā)展業(yè)務(wù)、防風(fēng)險的機(jī)制；
四是要形成一套適合農(nóng)村信用社特點和農(nóng)村金融特點，并有利于農(nóng)村信用社發(fā)展業(yè)務(wù)、減少風(fēng)險的工作方法；
五是要創(chuàng)造一個能夠促進(jìn)農(nóng)村信用社良性發(fā)展的良的外部環(huán)境。把各個基層農(nóng)村信用社都打造成具有完美執(zhí)行力和強(qiáng)大凝聚力、戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊，使之成為有效防風(fēng)險的牢固堡壘。
6、加強(qiáng)內(nèi)控化建設(shè)。良的內(nèi)控化能夠提高全體員工遵章守紀(jì)意識、降低內(nèi)控執(zhí)行成本，有效防止內(nèi)部團(tuán)伙作案，是內(nèi)控體系建設(shè)中非常重要的一個環(huán)節(jié)。要將良的內(nèi)控化作為企業(yè)化的重要組成部分，作為企業(yè)化與農(nóng)信社經(jīng)營管理的最佳結(jié)合點之一，讓“內(nèi)控優(yōu)先、審慎經(jīng)營”的內(nèi)控化理念，扎根于員工的思想深處，落實到日常行為上，讓員工在業(yè)務(wù)操作中明白該做什么，不該做什么，什么風(fēng)險要防，什么事情要監(jiān)督。從而營造一個良的風(fēng)險防的化氛圍。
風(fēng)險防范心得體會 8
開展這次風(fēng)險合規(guī)年建設(shè)，我覺得非常重要，作為一名銀行從業(yè)人員，每位員工都必須遵守“未雨綢繆”勝過“亡羊補(bǔ)牢”，我們有太多的教訓(xùn)，所以我們要養(yǎng)成自覺遵守各項制度的好習(xí)慣，不折不扣的維護(hù)和貫徹執(zhí)行，才能夠讓保證我們的業(yè)務(wù)有又好又快發(fā)展，作為一名會計，就更應(yīng)該深刻理解合規(guī)文化建設(shè)，依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險，抵制不良習(xí)慣的重要性。
1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)
作為一名會計，要從抓日常的合規(guī)文化學(xué)習(xí)入手，使自己充分認(rèn)識開展合規(guī)文化建設(shè)活動的重要意義。樹立“內(nèi)控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識。通過多種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識滲透到思想、行為之中，人人都自覺遵循，事事都能合規(guī)，把合規(guī)變成一種最基本的要求，使合規(guī)成為自己的'一種自覺行為。風(fēng)險合規(guī)觀念，是我們時時應(yīng)堅持的一個原則，當(dāng)然也是需要一定時間來塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡單地認(rèn)為通過一個階段的學(xué)習(xí)教育就能達(dá)到的，要長抓不懈。如果只是一味地走形式，應(yīng)付上面檢查，到頭來必將會釀成案件風(fēng)險。我們不但要重視業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展，更要重視風(fēng)險防范工作。
2、增強(qiáng)風(fēng)險意識
經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能盡量避免風(fēng)險。當(dāng)前金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題往往是由于工作人員風(fēng)險意識薄弱、合規(guī)意識不夠造成的，這就導(dǎo)致了風(fēng)險和隱患的產(chǎn)生。這就要求我們認(rèn)真執(zhí)行各項制度。要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行抽查與檢查，以起到增強(qiáng)風(fēng)險意識，規(guī)范業(yè)務(wù)行為的效果。
3、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系
建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作。建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制。實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實、查清、查準(zhǔn)。
通過這次風(fēng)險合規(guī)學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。
風(fēng)險防范心得體會 9
銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點，操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好，就可能帶來聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當(dāng)，以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險�？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。
一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。
二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的'合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務(wù)實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
風(fēng)險防范心得體會 10
每天面對著大量的紙幣，每天與金錢打交道，每天與上百個客戶接觸。作為前臺柜員最能體會工作中風(fēng)險防范的重要性了。
銀行柜員一般指路在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進(jìn)入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作。一般來說，柜員在工作時會碰到以下風(fēng)險：
1、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。拿最簡單的存取款業(yè)務(wù)來說，有時候手一快就多加了個“0”，這樣造成自己長款或者短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，如果客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成很多麻煩，所以我們辦理業(yè)務(wù)過程中在提高效率的同時也必須格外小心，堅持一筆一筆清，在客戶簽字完畢，取回分身乏術(shù)的時候也應(yīng)應(yīng)該多注意下分身乏術(shù)上的金額。
2、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。我們在每天的工作結(jié)束后，應(yīng)該認(rèn)真勾對流水，保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的憑證完整不缺，特別是客戶簽名欄需要一致。
3、不認(rèn)真審核客戶證件。在柜面上我們經(jīng)常會碰到客戶開戶和大額取款不拿身份證，拿了身份證的'又無效，或者非本人辦理開戶和掛失業(yè)務(wù)，這種情況下我們應(yīng)該先通過仔細(xì)觀察辦理業(yè)務(wù)是否為本人，通過證件上的照片和提問客戶證件上的信息來確定是否為本人，若非本來辦理，要求代理人提供代理人身份證，并通過人行核查系統(tǒng)核查身份證件的有效性，而且最好留存客戶手機(jī)或電話號碼，堅決杜絕冒充開戶，非本人掛失等業(yè)務(wù)，避免造成工作失誤。
總而言之，在我們辦理的每一筆業(yè)務(wù)中，都必需謹(jǐn)慎，對于原則性的問題絕對不能草草了事，時刻牢記著操作風(fēng)險，不給自己，也不給別人找麻煩。
風(fēng)險防范心得體會 11
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險，是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。在實際工作中，操作風(fēng)險可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的.主觀因素。
一是風(fēng)險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險文化培育不夠，銀行風(fēng)險文化沒有成型。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險識別和預(yù)防能力下降。
三是責(zé)任意識不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進(jìn)行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險。
為有效防范操作風(fēng)險，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導(dǎo)，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險資本的計量與分配以及投資風(fēng)險的彌補(bǔ)，從績效考核方面引導(dǎo)各級行關(guān)注風(fēng)險防范，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長的有機(jī)統(tǒng)一。
三是加強(qiáng)對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風(fēng)險中的作用。
風(fēng)險防范心得體會 12
為進(jìn)一步推進(jìn)依法行政工作，全面提高稅務(wù)機(jī)關(guān)工作質(zhì)效，xx市地稅局把加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，提高風(fēng)險管理能力作為依法行政工作重點，組織各縣市區(qū)開展執(zhí)法風(fēng)險排查與防范工作。通過對崗位風(fēng)險點的梳理和排查、調(diào)研和總結(jié)，選取建甌地稅局作為試點單位，按照“設(shè)立崗位、明晰職責(zé)、規(guī)范流程、目標(biāo)管理、風(fēng)險預(yù)警、量化考評”的思路。
一、崗位風(fēng)險防范工作機(jī)制的主要內(nèi)容
（一）科學(xué)設(shè)崗定責(zé)，解決“崗位如何設(shè)”的問題
本著“因事設(shè)崗、因量定人”的原則，由人事部門以單位職數(shù)為依據(jù)，科學(xué)配置工作崗位，明確各科室、分局的職責(zé)以及每個崗位的工作職責(zé)，合理地設(shè)崗定責(zé)，整合人力資源，確定每個崗位的責(zé)任人，形成清晰、完善的工作崗責(zé)體系，讓每個人知道“崗位如何設(shè)”，“我該做什么”，消除職責(zé)不清的現(xiàn)象。
�。ǘ┟鞔_工作職責(zé)，解決“哪些該我干”的問題
工作職責(zé)由科室職責(zé)和崗位職責(zé)構(gòu)成，工作職責(zé)按“自下而上”的程序制定，科室職責(zé)由科長（分局長）提出后，交由分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行初審，人事部門把關(guān)；崗位職責(zé)以科室職責(zé)為框架，由崗位責(zé)任人提出，科員職責(zé)由科長（分局長）進(jìn)行初審，科長（分局長）職責(zé)由分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行初審，各個崗位職責(zé)匯總后交由分管領(lǐng)導(dǎo)確定。各單位將分管領(lǐng)導(dǎo)審核后的工作職責(zé)匯總，形成較為完整的文字材料提交黨組研究予以確認(rèn)。通過完善崗責(zé)體系，使各項工作有明確的'責(zé)任主體，明確了每個崗位人員該干什么。
（三）提出工作目標(biāo)，解決“工作質(zhì)效”問題
工作目標(biāo)“自上而下”分層次提出。即一把手對副職提出目標(biāo)要求，分管領(lǐng)導(dǎo)對科長（分局長）提出目標(biāo)要求，科長（分局長）對本單位的人員提出崗位目標(biāo)要求。目標(biāo)要求要精細(xì)、具體，要與實際工作相適應(yīng)，做到工作目標(biāo)寬嚴(yán)適度，實際運用得心應(yīng)手、確保任務(wù)到人、責(zé)任到人�？剖夜ぷ髂繕�(biāo)設(shè)定后經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審核，提交黨組研究確認(rèn)，讓每位干部清楚了解自己所要完成的工作質(zhì)效。
�。ㄋ模┮�(guī)范工作流程，解決“事該如何干”的問題
工作流程分為涉稅執(zhí)法流程和行政管理流程，以工作職責(zé)為基點，根據(jù)稅收管理法律法規(guī)、政策，行政管理辦法，以及上級稅務(wù)機(jī)關(guān)制定的各項制度規(guī)定，本著“刪繁就簡，透明高效”的原則，制定出透明、高效、規(guī)范的工作流程，讓每個崗位人員知道“事該如何干”，讓征納雙方辦理事項以及內(nèi)部行政管理更加有章可循，從而提高工作效率。
（五）設(shè)定風(fēng)險預(yù)警，解決“哪些風(fēng)險要防范”的問題
根據(jù)崗位職能特點和職責(zé)要求，通過自己找、同事幫、領(lǐng)導(dǎo)提、集體議等方式，排查出已經(jīng)存在或可能出錯的環(huán)節(jié)或問題，對風(fēng)險點進(jìn)行梳理、歸納，告知崗位責(zé)任人，讓干部清楚知道工作中有哪些“雷區(qū)”，實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警提示。
�。┲贫L(fēng)險防范措施，解決“平安如何保”的問題
根據(jù)查擺出的風(fēng)險點和擬定的工作目標(biāo)，分層次地提出各崗位相應(yīng)的崗位風(fēng)險防范管理措施。力求突出實用性和可操作性，做到實實在在，防得住、控得了、可操作、易監(jiān)督。
（七）完善考核辦法，解決“工作質(zhì)效評價與責(zé)任追究”的問題
把崗位工作職責(zé)和工作目標(biāo)要求全部納入績效考評的范圍，讓工作內(nèi)容徹底“曝光”，并實行量化考核，打破平均主義的做法，實行按崗位分別考評的辦法，把責(zé)任考核落實到人，實現(xiàn)考評的公平、公正，促進(jìn)崗位風(fēng)險防范的推進(jìn)。
1.簽訂風(fēng)險防范責(zé)任書。各科室（分局）負(fù)責(zé)人與局黨組簽訂年度崗位風(fēng)險防范管理目標(biāo)責(zé)任書，進(jìn)一步明確責(zé)任單位、責(zé)任人和風(fēng)險防范工作目標(biāo)，讓每位干部明白自己的崗位責(zé)任、存在的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的后果，形成一級抓一級，層層抓落實的工作格局。
2.按月督導(dǎo)。成立效能工作督導(dǎo)小組，按月對各科室（分局）、各崗位人員的工作完成情況進(jìn)行督導(dǎo)檢查，對沒有按規(guī)定時限完成計劃任務(wù)或班子督辦事項的單位，下發(fā)《督辦單》，加快工作落實。對出現(xiàn)崗位過錯的責(zé)任人給予相應(yīng)責(zé)任追究。
3.完善績效考評辦法。以機(jī)制中的“工作目標(biāo)”為落腳點，搭建上、下級互動的季度考評制度，形成考核明晰、操作性強(qiáng)、獎懲分明的工作績效評估體系，確保工作質(zhì)效的提高。
二、五防”配套，確�！稒C(jī)制》落到實處
�。ㄒ唬┙逃婪�。把“機(jī)制”列入隊伍教育培訓(xùn)內(nèi)容 ，作為隊伍教育工作中的一項重要內(nèi)容。要強(qiáng)化對稅務(wù)干部的“法治”教育和“風(fēng)險”的警示教育，不斷強(qiáng)化稅務(wù)人員的“法治”觀念，提高依法行政意識，自覺地學(xué)法、遵法、守法，讓“法”深入人心，克服工作上的僥幸和麻痹心理，避免因自身工作失誤或違法行政而引起的風(fēng)險。
�。ǘ┍O(jiān)督防范。通過建立、完善《連帶處罰責(zé)任制》、《績效考評管理辦法》、《執(zhí)法考核管理辦法》，建立風(fēng)險的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制。
�。ㄈ┲攸c防范。根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的可能性、損失程度、影響范圍，將稅收管理員、稽查員作為崗位風(fēng)險防范的重點對象，建立征、管、查工作情況月分析會制度，對易發(fā)風(fēng)險崗位工作情況按月進(jìn)行點評、梳理、引導(dǎo)，抓住關(guān)鍵
崗位實行“重點盯防”，及時堵塞管理漏洞。
�。ㄋ模┖狭Ψ婪�。結(jié)合規(guī)范行政權(quán)力運行工作，通過編制職權(quán)目錄，規(guī)范行政運行和執(zhí)法環(huán)節(jié)，通過“合理分權(quán)、有效制約、強(qiáng)化管理、政務(wù)公開、述職述廉”，加強(qiáng)機(jī)關(guān)科室間，機(jī)關(guān)和基層之間有效制約，形成縱橫交錯的防范網(wǎng)絡(luò)，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題。
�。ㄎ澹┙枇Ψ婪�。加強(qiáng)與政風(fēng)行風(fēng)義務(wù)監(jiān)督員的溝通、聯(lián)系，與政府行評辦、糾風(fēng)辦等單位建立定期信息反饋制度，擴(kuò)大崗位風(fēng)險的外部防范網(wǎng)絡(luò)范圍，提升防范效力和威懾力。
三、試點工作的突出特點
�。ㄒ唬╊I(lǐng)導(dǎo)重視，有序組織。將崗位風(fēng)險防范工作列為一把手工程，成立了崗位風(fēng)險防范管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排有關(guān)崗位風(fēng)險防范工作的開展。人事、監(jiān)察、效能、征管法規(guī)等部門形成整體合力，共同推進(jìn)。前期調(diào)研、可行性論證、機(jī)制創(chuàng)建、宣傳發(fā)動、推廣試行等步驟清晰，層次合理，組織有序。
（二）全員參與，整體推進(jìn)。崗位風(fēng)險防范工作機(jī)制以科學(xué)定崗為基礎(chǔ)、明晰職責(zé)為前提、再造流程為關(guān)鍵、提高質(zhì)效為重點、預(yù)警防范手段、績效考評為保障，形成全員參與，環(huán)環(huán)相扣，整體推進(jìn)的工作格局。無論是在思想認(rèn)識還是在機(jī)制建設(shè)上，都在干部群體中產(chǎn)生了整體性效應(yīng)。
�。ㄈ┝⒆銔徫�，全防全控。崗位風(fēng)險防范工作機(jī)制突破了單純強(qiáng)調(diào)執(zhí)法風(fēng)險的觀念，將風(fēng)險防范由執(zhí)法風(fēng)險防范拓展為崗位風(fēng)險防范，涉及人員由執(zhí)法一線人員拓展到行政管理人員，做到崗位職責(zé)定位到哪里，風(fēng)險防范就到哪里，實現(xiàn)全崗全防。
風(fēng)險防范心得體會 13
在x銀行工作已經(jīng)一個星期，這是我第一次進(jìn)銀行工作。在經(jīng)過一個星期的努力工作，雖然到目前為止，我還沒有簽下自己的第一單，但也有了一點的收獲�，F(xiàn)在對自己的工作做一下總結(jié)。目的在于吸取教訓(xùn)，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信念也有決心把以后的工作做的更好。
在工作之前我只聽說過pos機(jī)，并不是很了解銀行的這項業(yè)務(wù)，而且對市場也毫不了解。但在接受銀行的培訓(xùn)和向有閱歷的同事請教之后對該項業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步的了解。在經(jīng)過一個星期的團(tuán)隊合作和一邊學(xué)習(xí)產(chǎn)品，一邊摸索市場，遇到銷售和產(chǎn)品方面的難點和問題，我們準(zhǔn)時向領(lǐng)導(dǎo)請教，一起尋求解決問題的方案和對一些比較難纏的客戶討論針對性策略，取得了良好的效果。
通過團(tuán)隊合作和不斷地學(xué)習(xí)產(chǎn)品學(xué)問，收取同行業(yè)之間的信息，查找市場、收集市場信息和積累市場閱歷，現(xiàn)在對市場有了肯定的熟悉和了解。在與客戶溝通方面也有了肯定的進(jìn)步，現(xiàn)在我已經(jīng)可以清楚明白地向客戶介紹我們的產(chǎn)品，對客戶所提到的各種問題也漸漸能夠應(yīng)對自如，能與客戶作進(jìn)一步的溝通，而且收集了一些意向客戶的資料。
在一個星期的工作中我也發(fā)覺自己還存在著很多的'不足：對于市場了解的還不夠深化；對該業(yè)務(wù)還不能全面把握，且對與此業(yè)務(wù)相關(guān)的其他業(yè)務(wù)還不夠了解，造成不能非常清晰地向客戶解釋；在與客戶溝通時還不夠熱忱，并且不能明確地把握客戶的意向。
現(xiàn)在對接下來的工作做一個方案：
1、樂觀查找市場，了解市場。
2、多方面地了解客戶，見客戶之前要多了解客戶的狀態(tài)和需求，再做好預(yù)備工作才有可能不會丟失這個客戶，與客戶進(jìn)行有效溝通，準(zhǔn)時整理客戶資料，對意向客戶進(jìn)行準(zhǔn)時跟進(jìn)，保持與客戶的聯(lián)系，盡力全力幫客戶解決問題，給客戶一個良好的形象。
3、要有好業(yè)績就得加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富學(xué)問，實行多樣化形式，把學(xué)業(yè)務(wù)與溝通技能向結(jié)合。
4、和同事要有良好的溝通，有團(tuán)隊意識，多溝通，多探討，才能不斷增長業(yè)務(wù)技能。
風(fēng)險防范心得體會 14
通過集中學(xué)習(xí)、晨會、夕會等各種形式，并結(jié)合實際情況對于總行下發(fā)的《上海農(nóng)商銀行運營風(fēng)險事件案例匯編》開展了深入學(xué)習(xí)，詮釋了相關(guān)制度，更加正確深入理解制度，進(jìn)一步提升了自我的合規(guī)和案防意識，現(xiàn)有以下心得體會：
首先，風(fēng)險意識的淡薄。上述案件的發(fā)生，柜員普遍存在案防責(zé)任和風(fēng)險防控意識的疏漏，工作中存在麻痹大，流于形式。我們要時刻秉持新員工時期的干勁和恪盡職守，不僅要時刻遵守銀行的相關(guān)規(guī)章制度，更要堅持按制度、按原則辦事。但是隨著自己對工作的日益熟練，開始產(chǎn)生了懈怠的思想，慢慢放松了對自己的要求。智能柜員機(jī)現(xiàn)已普遍推廣，與客戶面對面的服務(wù)，更加要求我們提高服務(wù)質(zhì)量的同時，不要忘記風(fēng)險把握，切不可過度服務(wù)客戶。無論是偶爾還是一次，代客操作都是絕對杜絕的行為。案例中的錯誤行為讓我深思，自己在為客戶提供廳堂服務(wù)時，要更注重方式、方法，注意自己的態(tài)度，在遇到自己無法解決的問題時，要懂得向領(lǐng)導(dǎo)、同事尋求幫助，切不可自己沖動行事，觸碰紅線。
其次，業(yè)務(wù)素質(zhì)的'降低。作為一名柜員，要對自身工作性質(zhì)的有充分的認(rèn)識，對存在的風(fēng)險隱患有一定的認(rèn)識，對于工作保持嚴(yán)謹(jǐn)、認(rèn)真的態(tài)度。應(yīng)隨著業(yè)務(wù)變化調(diào)節(jié)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，切不可在日常工作中存在懈怠、怕吃苦的心理。應(yīng)努力做到對工作嚴(yán)格把關(guān)，對自己工作認(rèn)真管理，始終保持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。雖然這僅僅是近幾年發(fā)生的個案，但是同時也反應(yīng)了假使一旦柜員對自己要求不嚴(yán)，沒有嚴(yán)格按照制度約束自己，沒有把銀行的規(guī)章制度放在首位的結(jié)果，違背作為柜員的職責(zé)，忽略四十禁的要求，存在僥幸心理，不僅會辜負(fù)了上級領(lǐng)導(dǎo)對自己的教育和培養(yǎng)，還會觸碰風(fēng)險的紅線，從而滋生更多的操作風(fēng)險。
雖然案例中的事件目前未造成嚴(yán)重后果，但給青年員工的我們教訓(xùn)是極其深刻的。我一定要牢記以上種種慘痛教訓(xùn)，不斷改進(jìn)工作作風(fēng)及方法，樹立風(fēng)險防范意識，盡職盡責(zé)做好本職工作。
一是加強(qiáng)思想認(rèn)識，樹立正確的人生觀、價值觀及世界觀，認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行的相關(guān)工作制度，細(xì)化和規(guī)范工作流程，履行好自身職責(zé)；
二是增強(qiáng)責(zé)任意識，認(rèn)真落實相關(guān)的崗位責(zé)任制度，加強(qiáng)自己的思想工作教育，規(guī)范工作行為，避免為銀行帶來損失；
三是強(qiáng)化風(fēng)險意識，加強(qiáng)對風(fēng)險意識的學(xué)習(xí)工作，樹立嚴(yán)謹(jǐn)、認(rèn)真的工作作風(fēng)。金融工作事無巨細(xì)，任何一個疏忽都可能給銀行、給客戶、甚至給國家造成重大損失，一定要從日常抓起，防微杜漸，警鐘長鳴。
在今后的工作中，我會以此為鏡，時時自省，從思想上、態(tài)度上提高認(rèn)識，從實際工作中進(jìn)行改進(jìn)，牢固樹立責(zé)任意識和風(fēng)險意識，全面提升客戶服務(wù)能力，腳踏實地，確保各項工作的順利開展，為農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營、高效發(fā)展添磚加瓦！
風(fēng)險防范心得體會 15
20xx年xx月xx日，有幸參加了教育資源公共平臺提供的以《網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險防范知識技能》為題的培訓(xùn)。雖然此次培訓(xùn)時間不長，但我們不僅學(xué)到了寶貴的保護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全經(jīng)驗和技巧，更感受到了網(wǎng)絡(luò)安全的重要性。
此次培訓(xùn)對我自身來說可謂受益匪淺。網(wǎng)絡(luò)，在現(xiàn)代社會已經(jīng)變得十分普遍了，我們隨處可以看見使用網(wǎng)絡(luò)的人，老年人、小孩子、中年人人們使用網(wǎng)絡(luò)看電影、炒股、瀏覽新聞、辦公等等網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)給人們帶來了一個嶄新的面貌！有了網(wǎng)絡(luò)，人們辦公更加高效，更加環(huán)保，減少了紙張的使用。正好符合了我們當(dāng)前的環(huán)保主題——低碳、節(jié)能、減排。并且，現(xiàn)在有很多高校都開設(shè)了計算機(jī)專業(yè)，專門培養(yǎng)這方面的高端人才，但也許，在培養(yǎng)專業(yè)的技能之時忽略了對他們的思想政治教育，在他們有能力步入社會的時候，他們利用專業(yè)的優(yōu)勢非法攻克了別人的網(wǎng)站走上了一條再也回不了頭的道路！
確實是，網(wǎng)絡(luò)不同于我們的現(xiàn)實生活，它虛擬、空泛、看得見卻摸不著，而我們的現(xiàn)實生活，給人感覺真實。在我們的現(xiàn)實生活中，我們的活動有著一定的條例、法規(guī)規(guī)定，在網(wǎng)絡(luò)世界中，雖然是虛擬的，但是它也有它的制度、法律法規(guī)：
�。ㄒ唬┻`反計算機(jī)信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)制度，危害計算機(jī)信息系統(tǒng)安全的。
（二）違反計算機(jī)信息系統(tǒng)國際聯(lián)網(wǎng)備案制度的。
�。ㄈ┎话凑找�(guī)定時間報告計算機(jī)信息系統(tǒng)中發(fā)生的案件的。
�。ㄋ模┙拥焦矙C(jī)關(guān)要求改進(jìn)安全狀況的通知后，在限期內(nèi)拒不改進(jìn)的。
�。ㄎ澹┯形：τ嬎銠C(jī)信息系統(tǒng)安全的其他行為的。
直到xx年，公安部再一次完善了我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全的法律法規(guī)，明確規(guī)定違反法律、行政法規(guī)的，公安機(jī)關(guān)會給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，對個人可以處罰五千元以下的罰款，對單位處以一萬五千元以下的`罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，可以給予六個月以內(nèi)停止聯(lián)網(wǎng)、停機(jī)整頓的處罰，必要時可以建議原發(fā)證、審批機(jī)構(gòu)吊銷經(jīng)營許可證或者取消聯(lián)網(wǎng)資格。構(gòu)成違反治安管理行為的，依照治安管理處罰條例的規(guī)定處罰。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
所以在網(wǎng)絡(luò)世界中，違法了也一定會追究責(zé)任。這和我們的現(xiàn)實生活一樣，并不像我們想的，因為網(wǎng)絡(luò)世界是虛擬的，所以可以亂說，在上面亂整。傳播、不利于社會安定的話，也一定會受到處罰，對于那些為了利益利用自己高超的技術(shù)手段攻破別人的電腦系統(tǒng)，這肯定是違法的，我們在現(xiàn)實生活中也經(jīng)�？吹竭@樣的案例，應(yīng)該說這些事例給了我們血淋淋的教訓(xùn)，所以，我們在使用網(wǎng)絡(luò)的時候一定要遵守法律法規(guī)，不搞破壞，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行正常的健康的交流，充分使用網(wǎng)絡(luò)資源提高我們的學(xué)習(xí)效率和知識面！
維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全，人人有責(zé)。和平年代網(wǎng)絡(luò)信息安全關(guān)乎國家與人民的利益，如何為網(wǎng)絡(luò)筑起一道“安全門”。需要人民群眾上下一心主動投身到網(wǎng)絡(luò)安全事業(yè)中去，全心全意為國家網(wǎng)絡(luò)安全拉起一道“防火墻”。
風(fēng)險防范心得體會 16
近年來，互聯(lián)借貸平臺瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤，近日，人民日報也發(fā)文指出，要警惕校園貸風(fēng)險。
對此，妙資金融提醒，大學(xué)生社會閱歷較少，因此千萬要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財師在此也將教你如何識別貸陷阱。
貸正入侵校園
“0利率、0擔(dān)保、無服務(wù)費”，借助誘人的公告和“絡(luò)+代理”的模式，貸正在大學(xué)生群體中飛速蔓延。而大學(xué)生陷入“貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報道，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個同學(xué)的信息貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤；同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。此外，也有不少大學(xué)生在兼職時候掉入貸陷阱，被所謂的代理人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫貸資料，最后不僅錢財落空，自己還背上借貸的'信用污點。人民日報近日發(fā)文表示，要警惕校園貸風(fēng)險。
妙資金融理財師也認(rèn)為，大學(xué)生社會閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟(jì)收入，因此更要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個心眼保持警惕。
如何識別貸陷阱
妙資金融理財師認(rèn)為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。而另一方面，與大學(xué)生自身也脫離不了關(guān)系。
事實上，大學(xué)生財商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學(xué)發(fā)布了當(dāng)代青年財商認(rèn)知與行為調(diào)查報告。報告顯示，有三成90后大學(xué)生期望投資年化收益超過10%，但他們對風(fēng)險的甄別能力卻明顯不足。
成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險，但在大學(xué)生群體的眼中，市場上必然存在高收益、低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的理財產(chǎn)品。
對風(fēng)險認(rèn)知的不足，反過來也讓大學(xué)生對貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財師發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生對貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念，或只有一個模糊的概念。許多大學(xué)生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺有了可趁之機(jī)。
面對各種違規(guī)的貸平臺，如何保護(hù)好學(xué)生自身的安全？妙資金融理財師認(rèn)為，可從以下幾點出發(fā)：
1.保護(hù)好個人的身份信息，無論是身份證、學(xué)生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學(xué)校的熟人（包括老師、學(xué)長、室友等）；
2.正規(guī)公司都有正規(guī)流程，放貸之前就要求交納費用的貸款公司統(tǒng)統(tǒng)可計為騙子公司，請不要相信；
3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時切忌以貸還貸；
4.以貸款培訓(xùn)作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢；
5.無論在任何場合之下，都要謹(jǐn)慎充當(dāng)擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。
風(fēng)險防范心得體會 17
為了更好地推進(jìn)國有企業(yè)的發(fā)展，國企在市場競爭中承擔(dān)著巨大的風(fēng)險。要有效地避免和防范這些風(fēng)險，國企需要制定全面的風(fēng)險管理策略，并加強(qiáng)對內(nèi)部管理和外部環(huán)境的監(jiān)控。在長期的實踐中，我們逐漸得出了一些關(guān)于國企風(fēng)險防范的心得體會。
首先，國企應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制機(jī)制。內(nèi)部控制是國企風(fēng)險防范的基礎(chǔ)，它包括各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險評估、風(fēng)險防控和風(fēng)險監(jiān)控。首先，國企需要明確內(nèi)部控制的目標(biāo)和原則，明確責(zé)任和權(quán)限，建立控制指標(biāo)和報告制度。其次，國企應(yīng)建立健全的'風(fēng)險評估體系，及時識別和評估各類風(fēng)險，分類管理。最后，國企應(yīng)加強(qiáng)對內(nèi)部運營情況的監(jiān)控，建立健全的風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。
其次，國企要加強(qiáng)對外部環(huán)境的研判和監(jiān)控。外部環(huán)境的變化可能對國企的經(jīng)營產(chǎn)生重大的影響，因此，國企應(yīng)加強(qiáng)對外部環(huán)境的研判和監(jiān)控。首先，國企應(yīng)建立健全的信息收集渠道，通過多種途徑獲取市場信息、行業(yè)信息和競爭對手信息。其次，國企要建立信息分析和研判系統(tǒng)，對收集到的信息進(jìn)行分析和預(yù)測，及時發(fā)現(xiàn)和把握機(jī)遇和風(fēng)險。最后，國企要與外部專家和機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系，借助其專業(yè)知識和經(jīng)驗，提高對外部環(huán)境的研判和監(jiān)控能力。
再次，國企應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)案制定和演練。面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，國有企業(yè)應(yīng)提前制定針對不同風(fēng)險的應(yīng)對預(yù)案，并進(jìn)行定期演練。首先，國企應(yīng)明確風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案的制定方式和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制。其次，國企要做好風(fēng)險的分析和分類，根據(jù)風(fēng)險的不同性質(zhì)和影響程度，制定相應(yīng)的應(yīng)對策略和措施。最后，國企要定期組織風(fēng)險演練，檢驗風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案的可行性和有效性。
最后，國企應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育。員工是國企風(fēng)險防范的重要組成部分，員工對風(fēng)險的認(rèn)識和應(yīng)對能力直接影響國企的風(fēng)險防范效果。
因此，國企應(yīng)加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育。首先，國企要建立健全的培訓(xùn)體系，制定培訓(xùn)計劃，提供多種培訓(xùn)方式，包括在線培訓(xùn)和現(xiàn)場培訓(xùn)等。其次，國企要根據(jù)員工的職責(zé)和需求，進(jìn)行針對性的培訓(xùn)，提高員工對風(fēng)險的認(rèn)識和應(yīng)對能力。最后，國企要建立激勵機(jī)制，提高員工對風(fēng)險防范工作的重視和積極性。
總之，國企風(fēng)險防范需要從內(nèi)部控制、外部環(huán)境、風(fēng)險預(yù)案和員工培訓(xùn)等方面進(jìn)行全面考慮和部署。只有建立完善的風(fēng)險防范體系，健全風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制，加強(qiáng)員工的培訓(xùn)和教育，國企才能在競爭中保持持續(xù)健康發(fā)展的態(tài)勢。
風(fēng)險防范心得體會 18
近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的飛速進(jìn)展，我們的理財方式也發(fā)生著翻天覆地的變化，從以前走進(jìn)銀行去洽談體驗到現(xiàn)在坐在家里使用手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)實時操控資金流向——電子金融方式已越來越自然地融入到我們的日常經(jīng)濟(jì)生活之中，電子銀行也以其特有的便捷性引爆著新一波的支付浪潮。
電子銀行主要包括個人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信銀行和家居銀行四個模塊，其中尤以個人網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行使用力度大，傳播范圍廣。我們建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)采納的二代身份核查認(rèn)證系統(tǒng)和先進(jìn)的平安加密技術(shù)，保證了網(wǎng)上交易的平安，同時現(xiàn)階段所適用的新型二代網(wǎng)銀盾拓寬了其使用渠道、增加了交易的便利性；建行的個人手機(jī)銀行作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動通信的“掌上金融柜臺”不僅可以使人們在任何時間、任何地點處理多種金融業(yè)務(wù)，更令銀行能以便利、高效而又較為平安的方式為客戶供應(yīng)傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù)，而個人手機(jī)作為移動終端所獨具的貼身特性，使之成為繼atm、互聯(lián)網(wǎng)、pos機(jī)之后銀行開展業(yè)務(wù)的強(qiáng)有力工具。
推動電子銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)展，假如只靠各網(wǎng)點的跑馬圈地、劃耕為林，就只會導(dǎo)致營銷的盲目性和拓展業(yè)務(wù)時的短見性，造成網(wǎng)銀用戶規(guī)模的爆發(fā)式增長，網(wǎng)銀睡眠戶率較高等現(xiàn)象。這樣一來不僅擠占了大量資源，而且嚴(yán)峻影響了電子渠道分流柜臺業(yè)務(wù)的功能性。但是就我們網(wǎng)點本身來說，作為全烏蘭察布市唯一一個對私網(wǎng)點，我們橋西分理處不僅存在占地面積小、硬件設(shè)施差等較為不利的外部物理環(huán)境，更有著不容忽視的短板：客戶群體老齡化嚴(yán)峻——有六成以上的客戶是靠社保低保度日的老年人，工作團(tuán)隊尚未有效整合——網(wǎng)點僅有的九名員工中有五名是去年剛參與工作的新員工，普遍缺乏工作閱歷。
所以在學(xué)習(xí)領(lǐng)悟總行及區(qū)分行的政策精神的前提下，我們綜合考慮了網(wǎng)點的物理環(huán)境及人員優(yōu)勢，做出以下推動拓展電子銀行業(yè)務(wù)的措施：
首先，我們網(wǎng)點內(nèi)部員工建立了簡易的培訓(xùn)機(jī)制，通過我們親自操作體驗電子銀行及學(xué)習(xí)了解電子銀行的學(xué)問增加了對電子銀行的營銷維護(hù)力量：不論是柜員還是客戶經(jīng)理對客戶使用電子銀行進(jìn)行交易的便捷體驗、成本優(yōu)勢等好處都了然于心。平常工作期間，只要遇到問題每個員工都樂觀探討著解決問題的各種方案途徑，即使有分歧也從未止步于網(wǎng)點內(nèi)有限的閱歷，直到我們?nèi)繂T工對利用電子銀行進(jìn)行產(chǎn)品購買、繳費、交易等詳細(xì)環(huán)節(jié)步驟以及可能遇到的一般問題都能獨立解決，并且完全把握電子銀行客戶回訪等細(xì)節(jié)。通過這樣的“魔鬼式訓(xùn)練”，我們從曾經(jīng)頻繁地請教其他網(wǎng)點的“問題戶”轉(zhuǎn)變成到處都領(lǐng)先于其他網(wǎng)點的“電子銀行通”。
其次，我們對存量客戶和增量客戶的'活躍交易實施“兩手都要抓、兩手都要硬”的策略：在前期的室內(nèi)工作閱歷中，我們漸漸總結(jié)出目標(biāo)客戶營銷——技術(shù)支持維護(hù)——后續(xù)客戶關(guān)懷的激活電子銀行交易的售前、售中及售后的“一張網(wǎng)”服務(wù)機(jī)制。
通過從二級分行反饋回的數(shù)據(jù)我們不辭辛苦地給每個客戶進(jìn)行電話回訪，分優(yōu)先級分批鎖定目標(biāo)激活睡眠客戶，令場內(nèi)全部人員利用電子銀行本身所具有的政策優(yōu)勢和便捷性激發(fā)新客戶愛好，轉(zhuǎn)變舊客戶習(xí)慣。比如，現(xiàn)階段的建行網(wǎng)銀通過系統(tǒng)在規(guī)定時間內(nèi)做六次業(yè)務(wù)便退還網(wǎng)銀盾成本費，跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬時的手續(xù)費比在柜面轉(zhuǎn)賬要廉價一半，登陸網(wǎng)銀即可查看自己名下包括信用卡在內(nèi)的全部商定網(wǎng)銀賬戶，可從下拉菜單中選擇投資理財進(jìn)行資金流的支配和投資，并查詢基金、賬戶貴金屬等持有狀況；建行手機(jī)銀行則可以完成柜面操作無法實現(xiàn)的二次交易：代用戶繳付電話、水、電等費用，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費享受柜面業(yè)務(wù)的三折優(yōu)待，客戶更可以通過手機(jī)銀行搜尋周邊網(wǎng)點并在網(wǎng)點信息中查看該網(wǎng)點當(dāng)前的排隊人數(shù)，便利自身合理支配時間，利用客戶端新增的惠享影票功能、信用卡購匯還款、信用卡積分查詢、理財產(chǎn)品交易明細(xì)查詢、外幣活期轉(zhuǎn)活期等功能，更好地提高資金利用率。
可是光靠在室內(nèi)被動的“買家市場”營銷策略，讓客戶在固有的思維熟悉中選擇我們，我們的機(jī)會其實非常有限；只有我們把握了交易的主動權(quán)才能更好地推動電子銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)展并真正令這項業(yè)務(wù)造福于客戶，所以同事們在工作之余也特別重視宣揚和推廣，以至于開展了春節(jié)前夕的“走出去”活動——去網(wǎng)點之外的客流量大的商場進(jìn)行電子銀行簽約業(yè)務(wù)。彼時雖然是隆冬季節(jié)，正對商場大門的工作臺都被凍的冷硬，但我們即使連記錄客戶信息都有些困難，也從未埋怨一句，上到網(wǎng)點的負(fù)責(zé)人和主管，下到剛來的新同事，無一不被自己熱火朝天的干勁暖和鼓舞著，對每一位上前詢問的客戶都笑臉相迎，急躁解釋，同時熱心地關(guān)心客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。功夫不負(fù)有心人，三天的活動令我們的電子銀行業(yè)務(wù)“賺了”個“盆滿缽盈”。
在此期間，我們也始終親密關(guān)注分行下發(fā)的指令性文件，樂觀協(xié)作電子銀行砸金蛋積分抽獎活動，鼓舞客戶使用電子銀行渠道辦理業(yè)務(wù)，進(jìn)行抽獎，令客戶享受業(yè)務(wù)優(yōu)待外還能得到意外的驚喜。另外，在適當(dāng)?shù)臅r候我們經(jīng)常讓老客戶帶領(lǐng)著新客戶共同體驗電子銀行之旅，增加其講解的易用性和影響力。
最終，網(wǎng)點依據(jù)建立存量客戶激活考核指標(biāo)，如激活睡眠戶等，在活動期間對電子渠道銷售的產(chǎn)品實行略高的買單價格，鼓舞和引導(dǎo)我們員工激活存量客戶交易，提高拓展電子銀行業(yè)務(wù)的樂觀性，切實擴(kuò)大電子銀行客戶規(guī)模，夯實客戶基礎(chǔ)。
作為建設(shè)銀行的員工，可以說是最能切身感受到電子銀行的便捷性，建行電子銀行業(yè)務(wù)不僅為消費者供應(yīng)了便捷實惠的支付手段，同時也旨在為客戶打造一個全新的集轉(zhuǎn)賬匯款、繳費購物、理財投資為一體的便利快捷的資金管理平臺。我們作為傳播和營銷電子銀行業(yè)務(wù)的媒介，不僅用自己的辛苦和汗水換取了客戶們對這項業(yè)務(wù)的認(rèn)可，更提高了自己的業(yè)務(wù)素養(yǎng)為自己的職業(yè)生涯直立下一塊小小的里程碑。
風(fēng)險防范心得體會 19
注意營銷方法講究營銷策略――對于如何提高市場營銷力量的幾點思索隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深化，金融業(yè)的競爭顯得尤為激烈。市場營銷力量的強(qiáng)弱直接關(guān)系到一家銀行的成敗與進(jìn)展。筆者以為在市場營銷的過程中關(guān)鍵是做到“整合資源配置、細(xì)化客戶類別、注意營銷方法、講究營銷策略”。
一、整合資源配置。在現(xiàn)有的人力和硬件資源下如何充分挖掘潛力。
1、選對人、用好人。將一批真正想干事、能干事、會干事的人充實到客戶經(jīng)理營銷隊伍中來。把那些不想干事、干不成事人請出營銷隊伍。業(yè)績是衡量的最好標(biāo)淮。真正做到以崗定人，以人定責(zé)，進(jìn)行調(diào)整，用其所長，盡其所能，突出業(yè)績導(dǎo)向，更好地發(fā)揮個人潛能。
2、著力構(gòu)建全員營銷體系。加強(qiáng)全體員工的營銷理念教育。創(chuàng)建“人人參加營銷、個個樂觀營銷”的新型營銷文化氛圍。市場營銷不僅僅是銀行高層管理者和客戶經(jīng)理的工作，要使市場營銷的觀念成為全體員工的共識，培育全員營銷意識，并轉(zhuǎn)化為每位員工的自覺行動。保證上下通暢，左右協(xié)調(diào)，形成立體營銷網(wǎng)絡(luò)。
3、制定相關(guān)學(xué)習(xí)培訓(xùn)方案。著力提高營銷人員業(yè)務(wù)素養(yǎng)及營銷技能，支行每周支配一個下午進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)及現(xiàn)場演示，使其嫻熟把握新興業(yè)務(wù)，便于更好地開展?fàn)I銷工作。
4、充分發(fā)揮各網(wǎng)點為營銷功能。各網(wǎng)點可以利用自身優(yōu)勢通過進(jìn)懸掛橫幅、散發(fā)宣揚資料和樂觀參加本行、地方政府的文明創(chuàng)建活動等形式，擴(kuò)大本網(wǎng)點影響力。每逢節(jié)日可以舉辦活動，向客戶贈送一些小紀(jì)念品，吸引客戶。
5、網(wǎng)點組織進(jìn)社區(qū)活動。網(wǎng)點周邊居民往往是分理處重要而以穩(wěn)定的客戶群。進(jìn)社區(qū)活動可以提升網(wǎng)點美譽(yù)度，并可適時推出我行新產(chǎn)品。筆都者認(rèn)為這是一項重要舉措，至少可以讓周邊老百姓知道有這么一處網(wǎng)點存在。
二、細(xì)化客戶類別。不同的客戶有不同的需求，有針對性的對不同等級客戶實行差別營銷。
1、建立客戶檔案，邀請優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行座談，充分發(fā)揮以點帶面的作用。建立客戶關(guān)系管理臺帳，對客戶信息進(jìn)行搜集、積累、分析、整理，建立客戶信息數(shù)據(jù)倉庫，并適時對客戶資源信息的價值、貢獻(xiàn)度、成本、效益進(jìn)行分析評價，為市場開拓與業(yè)務(wù)營銷供應(yīng)決策參考。
2、成立長期性的目標(biāo)客戶調(diào)研小組。利用客戶資源管理與價值分析評判機(jī)制，每月選定幾個單位作為營銷目標(biāo)，對每一客戶進(jìn)行可行性分析后，找到營銷的重點和難點，針對不同的客戶實行敏捷的營銷方式，確定攻關(guān)客戶經(jīng)理和分管行級領(lǐng)導(dǎo)，制定了一對一的營銷方案，再次是相關(guān)部門親密協(xié)作。
三、注意營銷方法。共享客戶資源強(qiáng)化聯(lián)動營銷。這是部門間相互協(xié)作，獵取信息的重要途徑。
1、在市場營銷過程中，全面整合公司與個人客戶資源，加強(qiáng)個人金融業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)部的合作，發(fā)揮整體資源優(yōu)勢和營銷功能，充分挖掘和發(fā)覺個人優(yōu)質(zhì)客戶，不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，建立公、私客戶經(jīng)理聯(lián)手制，實行一攬子服務(wù)，以公司業(yè)務(wù)帶動個人業(yè)務(wù)、以整合營銷推動市場拓展，樂觀競爭優(yōu)質(zhì)客戶，確�？蛻糍|(zhì)量。
2、個人業(yè)務(wù)科努力打造我行具有特色的品牌，在前期品牌形象宣揚推廣的.基礎(chǔ)上，有方案地開發(fā)、策劃，組織形式多樣的市場活動，準(zhǔn)時了解和滿意客戶需求，擴(kuò)大品牌內(nèi)涵，吸引優(yōu)質(zhì)客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶供應(yīng)全方位、高質(zhì)量的服務(wù)。在服務(wù)的過程中同樣可以把優(yōu)質(zhì)客戶后面的企業(yè)反饋給公司科，相互協(xié)調(diào)進(jìn)展。四是講究營銷策略。對不時期、不同地點開展有針對性的營銷活動。
3、在開學(xué)前，樂觀宣揚“匯款直通車、同城匯款、e時代等業(yè)務(wù)”，大力宣揚教育儲蓄，定期一本通業(yè)務(wù)，可以有力地促進(jìn)儲蓄存款和中間業(yè)務(wù)的增長。在我行網(wǎng)點所不能觸及到的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)中，開展網(wǎng)上銀行、電話銀行等宣揚。
4、綻開強(qiáng)大的宣揚營銷攻勢，樂觀搶占業(yè)務(wù)市常充分利用電視臺、電臺、報社等新聞媒體和印刷宣揚資料，通過宣揚報道、郵政廣告、柜面資料、街頭詢問等手段，全方位進(jìn)行宣揚、介紹特色業(yè)務(wù)品種，宣揚我行近年來所取得的成就，有效提升我行的社會知名度和影響力，有力地推動業(yè)務(wù)市場的擴(kuò)張�？偠灾�，只要全行上下人人都做有心人，依托各項優(yōu)勢樂觀參加整合營銷、分層營銷、出國留學(xué)一體化營銷的策略，想方設(shè)法做好優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)工作，營銷成果肯定會轉(zhuǎn)化為經(jīng)營結(jié)果，工行的明天肯定會更輝煌。
風(fēng)險防范心得體會 20
防范風(fēng)險時刻不松懈 風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中
防范風(fēng)險時刻不松懈
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：
1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交。
2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯誤的'憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3）柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。
風(fēng)險防范心得體會 21
風(fēng)險是企業(yè)經(jīng)營過程中不可避免的因素。在現(xiàn)代競爭激烈的市場環(huán)境中，企業(yè)需要時刻保持警惕，防范各種風(fēng)險，并采取相應(yīng)措施加以應(yīng)對。通過長期的經(jīng)驗積累和反思，我深刻體會到企業(yè)風(fēng)險防范的重要性，并總結(jié)出了一些心得體會。
首先，了解風(fēng)險是企業(yè)風(fēng)險防范的基礎(chǔ)。對于企業(yè)來說，風(fēng)險包括內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險兩大類。內(nèi)部風(fēng)險主要來自于企業(yè)經(jīng)營活動本身，比如財務(wù)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、人力資源風(fēng)險等；外部風(fēng)險則是來自于市場環(huán)境的變化，比如競爭風(fēng)險、法律風(fēng)險、政策風(fēng)險等。只有深入了解這些風(fēng)險，企業(yè)才能有針對性地進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測和防范工作。
其次，風(fēng)險評估是企業(yè)風(fēng)險防范的關(guān)鍵。企業(yè)面臨的風(fēng)險種類繁多，且風(fēng)險程度也各不相同。通過對不同風(fēng)險進(jìn)行評估，可以確定各自的優(yōu)先級，并制定相應(yīng)的應(yīng)對策略。評估風(fēng)險時，需要考慮風(fēng)險的概率和影響程度。概率是指風(fēng)險發(fā)生的可能性，影響程度則是指風(fēng)險發(fā)生后對企業(yè)所造成的影響。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，企業(yè)可以有針對性地制定風(fēng)險防范措施，有效地降低風(fēng)險帶來的損失。
再次，建立風(fēng)險管理機(jī)制是企業(yè)風(fēng)險防范的保障。企業(yè)需要建立起相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和組織結(jié)構(gòu)，明確各方責(zé)任和權(quán)力。其中，風(fēng)險管理制度是指企業(yè)內(nèi)部設(shè)立的一系列規(guī)章制度，以明確風(fēng)險管理的流程和方法；組織結(jié)構(gòu)則是指將風(fēng)險管理的具體工作劃分給相應(yīng)的部門和人員負(fù)責(zé)。通過建立風(fēng)險管理機(jī)制，企業(yè)能夠加強(qiáng)對風(fēng)險防范的管理和控制，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在風(fēng)險。
最后，企業(yè)要積極開展風(fēng)險應(yīng)對措施的實施。只有制定好的風(fēng)險防范策略還不夠，還要將其付諸實踐。具體而言，企業(yè)需要明確風(fēng)險責(zé)任人，建立風(fēng)險應(yīng)對團(tuán)隊，培訓(xùn)員工風(fēng)險意識，定期進(jìn)行風(fēng)險防范演練等。同時，企業(yè)還應(yīng)建立有效的風(fēng)險監(jiān)測和反饋機(jī)制，及時了解風(fēng)險發(fā)生的'情況，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn)。只有在實際應(yīng)對風(fēng)險的過程中，企業(yè)才能真正提升自身的風(fēng)險防范能力。
總結(jié)起來，企業(yè)風(fēng)險防范對企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展至關(guān)重要。通過了解風(fēng)險、評估風(fēng)險、建立風(fēng)險管理機(jī)制、積極開展風(fēng)險應(yīng)對措施，企業(yè)能夠有效地預(yù)防和應(yīng)對各種風(fēng)險，降低風(fēng)險帶來的損失，增強(qiáng)自身的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。作為一名企業(yè)管理者，我深刻認(rèn)識到企業(yè)風(fēng)險防范的重要性，并將持續(xù)努力提升自己的風(fēng)險管理能力，以更好地應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境。
風(fēng)險防范心得體會 22
根據(jù)市分行開展合規(guī)提升年主題內(nèi)控活動的精神，在市行相關(guān)部門的宣傳、組織和活動下，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營的觀念，并且明晰了崗位責(zé)任以及這次活動的意義和重要性。
一、要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)
形成講實話，報實情，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)教育的認(rèn)識，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)的實踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。
要集中時間集中精力做好人員的培訓(xùn)考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力要求培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有人員從熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強(qiáng)化思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上在上一個等極。通過系列活動，使我更進(jìn)一步了解合規(guī)建設(shè)的真正內(nèi)涵，自覺也融入到企業(yè)的`合規(guī)建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強(qiáng)合規(guī)是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。
要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企長久發(fā)展機(jī)制。首先要采取走出去，請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流使全體員工認(rèn)識到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在宜陽支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對晚發(fā)不正當(dāng)交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。
要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)。最后要結(jié)合工作實際認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細(xì)節(jié)問題，難點問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益和需要
加強(qiáng)合規(guī)教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行教育，不繼增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營的觀念。
風(fēng)險防范心得體會 23
按照上級的統(tǒng)一部署，我們認(rèn)真組織開展了風(fēng)險防控機(jī)制建設(shè)教育活動。通過學(xué)習(xí)，我對這項工作有了一個更高的認(rèn)識，使我對開展風(fēng)險防控機(jī)制建設(shè)的重要性和必要性有了更進(jìn)一步的認(rèn)識和了解�？梢钥隙ǖ卣f，通過這次教育活動，使自己對相關(guān)內(nèi)容在原有的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上有了更進(jìn)一步的提高，在一些方面拓寬了思路，開闊了視野，增強(qiáng)了搞好工作的信心。目前這項工作已經(jīng)進(jìn)入自查風(fēng)險點階段，現(xiàn)就學(xué)習(xí)情況談一點粗淺的認(rèn)識和看法。
一、加強(qiáng)風(fēng)險防控機(jī)制建設(shè)，干干凈凈履行職責(zé)
風(fēng)險防控機(jī)制建設(shè)關(guān)乎民心向背，關(guān)乎事業(yè)成敗。黨中央領(lǐng)導(dǎo)集體對加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭給予高度關(guān)注和重視，采取了強(qiáng)力措施。充分顯示了堅持不懈反腐倡廉的.強(qiáng)大決心。對于廉潔自律問題，要把握好兩條：一要干事，二要干凈，也就是既勤又廉。不勤政無以立業(yè)，就沒地位；不廉政無以立身，就栽跟頭。要把這兩條統(tǒng)一起來對待，經(jīng)得起考驗，樹立好形象。
1、要警鐘長鳴，筑牢防線。任何腐化、腐敗行為都是從思想的蛻化開始的，都有一個思想演變的過程。因此，把牢思想這一關(guān)是最有效的預(yù)防，加強(qiáng)思想教育也是反腐倡廉的根本之策。
2、從嚴(yán)自律，管住自己。當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的趨利性逐步滲透到社會生活的方方面面，形形色色的價值觀不斷充斥人們的思想，我們現(xiàn)在各方面的條件也有了很大的改善。但越是在這種形勢下，越要保持清醒的頭腦，越要保持艱苦奮斗的作風(fēng)，越要從方方面面嚴(yán)格要求自己。稍有不慎，就可能犯錯誤、栽跟頭。
3、自覺接受監(jiān)督。失去監(jiān)督的權(quán)力，必然滋生腐�。幻撾x監(jiān)督的干部，往往會犯錯誤。我們每一名黨員干部都要正確地對待監(jiān)督。黨組織和群眾的監(jiān)督是一面鏡子，經(jīng)常地照一照，檢查一下自己的缺點和不足，及時加以改正和糾正，對自己的成長進(jìn)步大有裨益。
二、堅持求真務(wù)實，扎扎實實干好工作
做好風(fēng)險防控機(jī)制建設(shè)和反腐倡廉工作，就要堅決貫徹求真務(wù)實的要求，推進(jìn)各項改革建設(shè)事業(yè)更快發(fā)展，就要大力弘揚求真務(wù)實的作風(fēng)。我們要使求真務(wù)實成為行動的準(zhǔn)則，貫穿和體現(xiàn)在各項工作的具體實踐中去。
風(fēng)險防范心得體會 24
隨著《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》的出臺，20xx年國內(nèi)各期貨交易所分別推出了棉花、燃料右、玉米和黃大豆2號合約等四個新品種上市交易成功，國內(nèi)期貨市場的發(fā)展步子明顯加快，在為相關(guān)企業(yè)提供價格信息服務(wù)、規(guī)避價格波動風(fēng)險、加速現(xiàn)代商品流通和與國際市場接軌等方面，期貨市場的功能作用得到了較好的發(fā)揮，社會各界對國內(nèi)期市的認(rèn)識進(jìn)一步轉(zhuǎn)變和深化，不同層次的投資者參與期貨市場的積極性顯著提高。
但在國內(nèi)期貨市場得到快速復(fù)興，交易量和交易金額飛速增長，期貨公司的經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營狀況有了明顯改觀的同時，我們清醒的看到期貨市場的風(fēng)險事件并沒有因期貨市場的好轉(zhuǎn)而減少。且不說“中航油”事件，類似“�？谌f匯事件”的發(fā)生，使我們看到了期貨市場體制上仍存在缺陷，期貨市場需要加強(qiáng)制度方面的建設(shè)。而諸如此類事件的出現(xiàn)，說明了期貨市場是一個高風(fēng)險的市場，期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)是高風(fēng)險的行業(yè)。期貨經(jīng)紀(jì)公司的風(fēng)險存在于經(jīng)紀(jì)代理業(yè)務(wù)的全過程。代理業(yè)務(wù)上的任何環(huán)節(jié)出錯或失誤，都會導(dǎo)致期貨公司經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)上的損失。期貨公司作為期貨市場的參與主體，是防范化解市場系統(tǒng)風(fēng)險的一個重要環(huán)節(jié)，也是維護(hù)投資者合法權(quán)益的一個重要方面。風(fēng)險管理是期貨行業(yè)發(fā)展過程中的一項不可忽視的重要工作，也是當(dāng)前國內(nèi)各交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部管理的核心環(huán)節(jié)。搞好風(fēng)險防范，正確處理好風(fēng)險防范與發(fā)展之間的矛盾，保證當(dāng)前國內(nèi)期貨業(yè)的健康發(fā)展，是期貨經(jīng)紀(jì)公司賴以生存發(fā)展的關(guān)鍵。
不可否認(rèn)，近年來中國證監(jiān)會高度重視期貨市場監(jiān)管體系的基礎(chǔ)建設(shè)，多次強(qiáng)調(diào)期貨公司的規(guī)范經(jīng)營是維護(hù)投資者合法權(quán)益的重要環(huán)節(jié)和保障期貨市場持續(xù)發(fā)展的必要條件。經(jīng)過多年的清理整頓和嚴(yán)格規(guī)范，期貨公司合規(guī)運作的水平和抗風(fēng)險能力有了明顯提高，促進(jìn)了期貨市場的穩(wěn)定、健康和發(fā)展。國內(nèi)三家期貨交易所和多家期貨經(jīng)紀(jì)公司的風(fēng)險管理水平、抗風(fēng)險能力大大增強(qiáng)，中國期貨市場正日趨成熟。
但是，由于我國期貨市場目前還處于新興加轉(zhuǎn)軌時期，期貨市場建立的歷史不長，法律法規(guī)體系還在建立完善中，市場立法缺位、滯后及漏洞較多，市場參與主體誠信意識和透明度差，過度投機(jī)時而有之，市場風(fēng)險程度較高，期貨公司的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險控制則不盡如人意。去冬今春，幾家期貨公司涉嫌違規(guī)經(jīng)營，內(nèi)部管理混亂，內(nèi)控機(jī)制失效，風(fēng)險突發(fā)，在一定范圍內(nèi)造成了對期貨行業(yè)誠信的質(zhì)疑和投資者對保證金安全性的'擔(dān)心，在社會上產(chǎn)生了一些負(fù)面影響，損害了期貨公司和期貨行業(yè)的整體形象，引起了業(yè)內(nèi)外人士的擔(dān)憂和社會的關(guān)注。
而類似“�？谌f匯事件”的發(fā)生，反映出我國期貨市場的一些痼疾、問題和困難并沒有得到根本性的解決，這突出表現(xiàn)在：
一、不少公司法人治理狀況和財務(wù)狀況并不理想，一股獨大、內(nèi)部人控制、注冊資本不實、資產(chǎn)流動性差、公司抗風(fēng)險能力較弱、缺乏制衡機(jī)制等問題，在不少公司均有不同程度的存在，成為制約行業(yè)快速發(fā)展的重要隱患。
二、行業(yè)風(fēng)氣有待進(jìn)一步扭轉(zhuǎn)，違規(guī)操作有待進(jìn)一步糾正，如公司挪用客戶保證金、混碼和透支交易，以及大戶違規(guī)操縱價格現(xiàn)象仍時有發(fā)生。
三、期貨公司設(shè)施和技術(shù)相對落后，高水平的技術(shù)人員嚴(yán)重缺乏，特別是一些公司的交易系統(tǒng)和網(wǎng)站存在嚴(yán)重的安全隱患，風(fēng)險很大。
萬匯事件是從其董事長及總經(jīng)理夫妻攜款潛逃開始被揭露的，正是萬匯期貨及其股東方畸形的治理結(jié)構(gòu)導(dǎo)致公司風(fēng)險控制體系喪失，最終才釀成了事件的發(fā)生。針對萬匯期貨這類管理比較混亂的企業(yè)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面要加強(qiáng)日常監(jiān)管，強(qiáng)化以防范為主的監(jiān)管理念，完成期貨保證金安全監(jiān)管電子化平臺建設(shè)，實現(xiàn)網(wǎng)上監(jiān)控，建立期貨公司客戶保證金的集中存管制度和自有資金監(jiān)管的新模式，同時，完善與司法部門的聯(lián)系與溝通機(jī)制，做好突發(fā)性事件防范工作；另一方面，對期貨公司實施以經(jīng)調(diào)整凈資本為核心的財務(wù)安全監(jiān)管報表體系，通過利用相關(guān)財務(wù)指標(biāo)以及衍生的指標(biāo)，根據(jù)不同時期設(shè)定出有關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)后進(jìn)行監(jiān)控，促進(jìn)期貨公司探索加強(qiáng)自律管理的工作方法，提高行業(yè)協(xié)會等中介機(jī)構(gòu)規(guī)范運作的水平。此外，還應(yīng)進(jìn)一步完善與銀監(jiān)會等機(jī)構(gòu)的協(xié)同監(jiān)管體系，杜絕銀企勾結(jié)、防火墻失效的案例再次發(fā)生。
期貨市場內(nèi)控制度是指期貨市場內(nèi)部形成的自我防范和化解金融風(fēng)險的各種自律制度與規(guī)則的總稱。包括保證金制度、漲跌停板制度、大戶報告制度、交割制度、結(jié)算制度、風(fēng)險管理制度等。在內(nèi)部控制制度方面，期貨經(jīng)紀(jì)公司的風(fēng)險管理應(yīng)主要著眼于制度的建設(shè)，通過制定業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政后勤等管理辦法、程序、規(guī)章制度等來界定部門和個人的職責(zé)，充分發(fā)揮各業(yè)務(wù)、職能部門的功能，控制經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險相對較小，但作為公司的主要利潤來源，其風(fēng)險也不容忽視。
首先，建立、健全期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的行為規(guī)范與行為禁止制度，重視建設(shè)專門的風(fēng)險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，包括交易與結(jié)算、財務(wù)與結(jié)算嚴(yán)格分開，部門分開設(shè)立，成立風(fēng)險控制小組，設(shè)立風(fēng)險總監(jiān)崗位及內(nèi)部稽核或合規(guī)審核部門等。
其次，建立公司、交易管理部、營業(yè)部的三級風(fēng)險控制機(jī)構(gòu)，逐步制定涵蓋公司內(nèi)部的開戶、交易、結(jié)算、交割、財務(wù)及計算機(jī)等各項具體業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，保證各項業(yè)務(wù)依據(jù)授權(quán)進(jìn)行，并對營業(yè)部的風(fēng)險程度進(jìn)行分類監(jiān)控。
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