《人生宜�！纷x后感

　　為何推薦這本書？

　　在主體內(nèi)容上，作者站在用戶（潛在投保人）的角度，提出了如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一套框架，對(duì)于搭建保險(xiǎn)銷售的第三方平臺(tái)為用戶提供價(jià)值，有借鑒意義，不同的用戶需求需要不同的產(chǎn)品來滿足，作者從類別繁雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品也做了不同的的匹配和推薦框架，值得仔細(xì)思考。作者提出的框架包含了傷、老、病、死、殘及投資風(fēng)險(xiǎn)等日常會(huì)經(jīng)常遇到的風(fēng)險(xiǎn)場景，框架較為細(xì)化，對(duì)于潛在的投保人有實(shí)操性。對(duì)于希望可以精準(zhǔn)的匹配用戶需求和市面上繁雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，本書實(shí)操中可借鑒性也同時(shí)較強(qiáng)。

　　我們?yōu)槭裁匆�做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

　　從這本書的序言開始，即開始有不少值得思考的地方。當(dāng)然賺錢、發(fā)展業(yè)務(wù)、創(chuàng)造股東價(jià)值是一個(gè)方面，但平安人壽董事長丁當(dāng)先生為這本書做作的序言《保險(xiǎn)，是最高境界的善》中提到保險(xiǎn)的銷售是分幾種境界，則境界更高。第一種最淺顯的境界是“為我所用型”，即賣保險(xiǎn)不從人的角度考慮，只計(jì)算回報(bào)；第二種境界是“為親所用型”，即買賣保險(xiǎn)是一種親友之間的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)?shù)捏w現(xiàn)；第三種境界是“為人所用型”，即買賣保險(xiǎn)是一種“捐助”，買賣保險(xiǎn)是為積德行善，所繳納保費(fèi)一定在某一時(shí)間點(diǎn)會(huì)為他人所用，若無災(zāi)無理賠，是福報(bào)的體現(xiàn)。做出好的產(chǎn)品，讓更多的人收益，也是為慈善貢獻(xiàn)的一份力。保險(xiǎn)是一種更高境界的善�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)若可以在心存一種更高境界的狀態(tài)下開展，業(yè)務(wù)上的福報(bào)相信也會(huì)在未來的某一時(shí)刻有所體現(xiàn)。

　　本書中可以更加深入挖掘的地方：

　　作者提出的風(fēng)險(xiǎn)分析框架比較全面，比較細(xì)化，但卻暫時(shí)不夠完美，對(duì)于用戶，用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的概念來講，即難以定義一個(gè)Utility function是這本書中的風(fēng)險(xiǎn)分析框架最為欠缺的：

　　1.書中的框架以qualitative的argument為主，定性的風(fēng)險(xiǎn)分析有助于消費(fèi)者理解，但對(duì)于潛在的投保人來講，依舊不夠好，人的天性中包含惰性，消費(fèi)者依舊需要自己計(jì)算不同類別的保額自己到底需要多少保額才是合適的，沒有定量的UtilityFunction，需要消費(fèi)者自行計(jì)算是非常高的標(biāo)準(zhǔn)和要求。

　　2.作者的風(fēng)險(xiǎn)分析框架僅針對(duì)于“安享此生”，而非解決求而不得的“盡享此生”的風(fēng)險(xiǎn)�；�本的風(fēng)險(xiǎn)保障分析框架有了，那更高層次的追求呢？同樣的，什么應(yīng)該被放進(jìn)utilityfunction是因人而異的，對(duì)于更高層次的追求，對(duì)于不同層次的人所管理的風(fēng)險(xiǎn)也是無法短短的一本書完全覆蓋。

　　3.不同人，不同時(shí)段的風(fēng)險(xiǎn)偏好是不同的，并非靜態(tài)的，隨著時(shí)間的推移，如何更改自己的.風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃，也尚未在書中有所涉及，跨時(shí)段的Intertemporal Utility Function尚未被涉及，尚未被明確定義�？缭綍r(shí)間段所帶來的風(fēng)險(xiǎn)偏好改變，也確實(shí)比較難以被明確定義下來。

　　Defining Utility function forprospective customers is by all means not a minor task。遇到的困難，也是機(jī)遇，若我們可以洞悉消費(fèi)者自己都難以www.i1766.com知曉的Utilityfunction，結(jié)束在現(xiàn)階段全部由保險(xiǎn)代理人（或經(jīng)紀(jì)人）替投保人定義的utility function的時(shí)代，應(yīng)是人身險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展的一塊非常大的機(jī)遇。

　　第三方保險(xiǎn)銷售平臺(tái)作為渠道最核心的價(jià)值？

　　作者提出了分析框架，待完善的地方也較為明顯，那么到底第三方保險(xiǎn)平臺(tái)提供了什么樣的價(jià)值？答案其實(shí)已經(jīng)較為清晰了。作者提出的風(fēng)險(xiǎn)分析框架很好，但依然要求潛在的投保人自己來進(jìn)行相關(guān)的分析，對(duì)于用戶理解來講依舊對(duì)其要求過高。因此我來冒昧的嘗試定義一下：第三方平臺(tái)的價(jià)值在于解析用戶需求（包括用戶可能自己未必知道的自身需求），為用戶定義難以自己定義的utility function ，以及最后挑選并推薦maximize用戶utility function的保險(xiǎn)產(chǎn)品（若議價(jià)能力足夠強(qiáng)，可倒逼保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品定制）。